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Una plataforma de pago puede transformar la gestión de cobranza al reducir la morosidad, optimizar el flujo de caja y mejorar la experiencia del cliente.
Hoy en día, las empresas se enfrentan a un gran desafío relacionado con la optimización de sus operaciones y el mantenimiento de un flujo de caja saludable.
La gestión de la cobranza es un aspecto clave para superar este desafío, pero el crecimiento del e-commerce y la creciente adopción de modelos de suscripción han sumado nuevos retos y la necesidad de implementar soluciones tecnológicas más eficientes.
De hecho, según Forbes México, en un artículo que habla sobre cómo los cobros digitales pueden aumentar hasta 30% las ventas, se menciona que “los pagos digitales que están mostrando mayor crecimiento en México son las wallets, tarjetas contactless, PayPal, terminales de cobro, Oxxo Pay y transferencias vía SPEI”.
En este sentido, la automatización de la gestión de pagos se ha convertido en una herramienta fundamental para impulsar el crecimiento sostenido de las empresas, pero ¿cómo se puede mejorar entonces el flujo de cobranza?
Las plataformas de pago están ofreciendo una serie de ventajas enfocadas en transformar el flujo de cobranza para permitir que las empresas se puedan enfocar en objetivos más estratégicos, en lugar de invertir tantos recursos y tiempo en los esfuerzos de recaudación.
¿Por qué es importante el flujo de cobranza para una empresa?
El flujo de cobranza es el proceso que implica desde la emisión de una factura que determina el monto de una deuda hasta la conciliación final del pago de dicha deuda. Como se puede ver, es un proceso que impacta directamente en la liquidez de un negocio y que requiere de una gestión eficiente para asegurar el buen funcionamiento de las operaciones.
Un flujo de cobranza eficaz es fundamental para cualquier empresa y si éste es saludable, entonces los negocios podrán invertir en su crecimiento, cubrir sus obligaciones a tiempo y mantener su estabilidad financiera a largo plazo.
Veamos a más profundidad estos aspectos:
- Liquidez: Un buen flujo de cobranza asegura que la empresa tenga efectivo disponible para cubrir el pago a proveedores, los salarios de los empleados y las inversiones en el negocio.
- Rentabilidad: La morosidad genera pérdidas de ingresos y costos adicionales por la gestión de deudores. Un flujo de cobranza eficaz contrarresta estas pérdidas y aumenta la rentabilidad de la empresa.
- Crecimiento: Un flujo de caja estable le permite a la empresa invertir en nuevos proyectos, expandir sus operaciones y competir en el mercado.
- Toma de decisiones: Un flujo de cobranza eficiente brinda información valiosa sobre el comportamiento de los clientes y sobre la salud financiera de la empresa, lo que facilita la toma de decisiones estratégicas.
- Relación con los clientes: Un proceso de cobranza amigable y eficiente mejora la relación con los clientes, reduce las fricciones y aumenta la fidelización.
La Jornada, en un artículo que habla sobre cómo una de cada cinco personas destina más de 50% de su ingreso a pagar deudas, se destaca que:
“De acuerdo con la Condusef, 57% de los mexicanos experimentan estrés financiero debido a las presiones que generan sus elevados niveles de endeudamiento y la incertidumbre acerca de las finanzas personales”
Aspecto que sin duda impacta en las empresas y forma parte de uno de los principales retos que enfrentan en sus esfuerzos de recaudación.
Desafíos empresariales respecto al flujo de cobranza
Ya hablamos sobre los aspectos relacionados a un saludable flujo de cobranza, pero ¿cuáles son los retos de gestión a los que se enfrentan las empresas?
- Cultura de pago: En México, la cultura de pago a crédito está muy arraigada, lo que aumenta la posibilidad de retrasos en los pagos; sin mencionar que los hábitos también están cambiando.
Según El Economista, en un artículo que habla sobre cómo Millennials y Centennials impulsan el método de pago “compra ahora, paga después”, en México, se dice que “hay una latente necesidad de los usuarios Millenials (aquellos entre 28 y 40 años) por hacer más llevaderos fenómenos económicos como la inflación, así como de contar con alternativas flexibles y transparentes para adquirir productos o servicios de las marcas favoritas” lo que obliga a las empresas a adaptarse a estas preferencias para no perder ingresos.
- Procesos manuales: Muchas empresas aún utilizan procesos manuales para la gestión de cobros, lo que puede producir errores, retrasos y una baja eficiencia.
- Dificultad para integrar diferentes plataformas: La utilización de múltiples plataformas de pago puede complicar la gestión de los cobros.
- Falta de herramientas de análisis: Las empresas pueden carecer de herramientas que les permitan analizar los datos de cobranza y tomar decisiones informadas para optimizar sus procesos.
- Falta de conocimiento del estatus de cada transacción: Ante un rechazo de transacción, muchas veces no se conoce la razón de ese resultado, lo que impide ejecutar estrategias de recuperación más eficientes.
- Gestión individual con cada procesador y proveedor de servicios de pago: Aceptar diversos métodos de pago conlleva una administración individual con cada participante del proceso, además de certificaciones de seguridad, que entorpecen y dificultan la experiencia de pago.
Los desafíos son bastantes, pero la digitalización y los avances tecnológicos también permiten la creación de soluciones que ayudan a las empresas a superarlos y optimizarlos de forma fácil, segura y eficiente.
Plataforma de pago: Una solución para mejorar el flujo de cobranza
Una plataforma de pago es una herramienta esencial para optimizar el flujo de cobranza porque usualmente ofrece una serie de ventajas que permiten aumentar la eficiencia, la seguridad y la rentabilidad de la gestión de cobros.
Pero no son las únicas ventajas. Aquí te comparto algunas otras:
1. Automatización de la gestión de cobros
Las plataformas de pago permiten automatizar las tareas repetitivas que forman parte de la gestión de cobros, liberando tiempo y recursos para que las empresas puedan enfocarse en objetivos más estratégicos, trayendo consigo otros beneficios como:
- Facturación automática: Una plataforma de pagos podría llegar a generar y enviar facturas de forma automática a los clientes, eliminando la necesidad de tareas manuales y reduciendo el riesgo de errores.
- Recordatorios de pago: Una plataforma puede enviar recordatorios personalizados a los clientes antes de la fecha de vencimiento del pago, evitando olvidos y retrasos.
- Notificaciones de pago: Los clientes reciben notificaciones automáticas sobre el estado de sus pagos, aumentando la transparencia y la confianza.
- Conciliación automática: Una plataforma puede conciliar en automático los pagos con los registros contables de la empresa, lo que reduce, en gran medida, el tiempo dedicado a la conciliación manual y evita errores.
- Gestión de excepciones: Una plataforma puede identificar las excepciones en los pagos y proporcionar las herramientas necesarias para resolverlas de forma eficiente.
2. Comunicación eficaz
Las plataformas de pago facilitan la comunicación con los clientes lo que, en sí, mejora la experiencia de pago, contribuyendo a la satisfacción general y a la reducción de la morosidad al ofrecer un proceso flexible de pago.
Contar con una comunicación eficaz conlleva algunos beneficios, como:
- Mensajería personalizada: Las plataformas de pago pueden permitir una personalización de la comunicación con los clientes, adaptando los mensajes a sus necesidades y a sus preferencias.
- Soporte al cliente: Algunas plataformas pueden incluir un sistema de soporte al cliente que responda las dudas y resuelva los problemas de forma eficiente.
- Más opciones de pago: Ante un retraso en el pago, se pueden enviar mensajes como recordatorio para cubrir la deuda y ofrecer, con un solo clic, diferentes opciones de pago con el objetivo de facilitar la recaudación.
3. Análisis de datos
Las plataformas de pago capturan datos relevantes sobre el comportamiento de los clientes, sus tendencias de pago y los patrones de morosidad, lo que permite a las empresas tomar decisiones estratégicas e informadas con el objetivo de optimizar su proceso de cobranza.
Analizar estos datos también trae consigo algunos beneficios, como:
- Identificar áreas de mejora en la estrategia de cobranza: Tener acceso a estos datos y analizarlo, permite identificar a los clientes con mayor probabilidad de morosidad y ajustar las estrategias de comunicación.
- Tomar decisiones estratégicas: Se puede utilizar la información para impulsar campañas de marketing personalizadas y mejorar la oferta de servicios para aumentar los niveles de conversión y recaudación.
4. Gestión de cobros activos
Las plataformas de pago permiten implementar estrategias de cobranza activa más efectivas, lo que contribuye a la reducción de la morosidad y a la optimización del flujo de caja; lo que trae beneficios como:
- Reintentos inteligentes: Las plataformas pueden incluir sistemas de reintentos que automatizan el proceso de envío de recordatorios a los clientes que han presentado un retraso en el pago.
- Gestión de deudas: Las plataformas facilitan la gestión de deudas y te permiten crear planes de pago personalizados para ayudar a los clientes a ponerse al día con sus pagos.
- Actualización en tiempo real: Las plataformas cuentan con tecnología innovadora que permite actualizar, conciliar y registrar las transacciones en el momento en que se llevan a cabo, lo que ahorra muchas horas hombre e inversión de recursos.
Son grandes las ventajas empresariales que se obtienen al adoptar a una plataforma de pagos para mejorar el flujo de cobranza y optimizar toda la gestión de pagos.
Toku es una de esas plataformas que provee servicios de pago para entregar a las empresas una solución completa que permite llevar la gestión de cobros y las estrategias de recaudación al siguiente nivel.
La plataforma de pagos de Toku incluye herramientas de vanguardia como la tokenización y la orquestación de pagos, además de que ayuda a implementar la domiciliación de forma eficiente y segura.
Si decides trabajar con Toku como tu plataforma de pagos, tu empresa también aprovechará de:
- Gestión eficiente de cobros: Automatiza la carga y gestión de archivos de cobro, aumenta la precisión y reduce el esfuerzo manual.
- Automatización y seguridad: Asegura la confidencialidad de la información de tus clientes y brinda un proceso de cobranza sin interrupciones.
- Optimización de la recaudación: Mejora tu tasa de recaudación con algoritmos de reintentos configurables y minimiza las pérdidas por pagos fallidos.
- Reducción de horas hombre: Libera tiempo y recursos de tu equipo para que se enfoquen en tareas estratégicas.
- Integración universal y flexibilidad: Se puede integrar la plataforma con tu ERP o CRM para una gestión sin complicaciones, lo que permite adaptar la solución a tus necesidades específicas.
Incluso, en dado caso de que requieras que Toku te ayude a gestionar la domiciliación, te puede ofrecer una solución completa, como:
- Preparación de archivos de cobro: Crea archivos de cobro con un formato universal compatible con distintos bancos, evitando la necesidad de adaptar archivos manualmente a cada banco.
- Carga automática de archivos: Sube tus archivos de cobro a la plataforma de Toku de forma segura y automática.
- Análisis de respuestas: Recibe y analiza las respuestas de cada banco a tus archivos de cobro, identifica los pagos exitosos y los pagos rechazados.
- Conciliación automática: Toku concilia automáticamente los pagos con tus registros contables, evitando errores manuales y brindando un mayor control sobre tu flujo de caja.
- Reintentos inteligentes: Toku implementa un sistema de reintentos inteligentes para aumentar la probabilidad de cobros exitosos y minimizar las pérdidas por pagos fallidos.
- Informes detallados: Toku te brinda informes detallados sobre el estado de tus cobros, la actividad de tu cuenta y las tendencias de pago de tus clientes.
Así es, con Toku puedes mejorar tu flujo de cobranza, gestionar como nunca antes tus pagos y recaudar más mientras te concentras en lo que realmente importa: Hacer crecer tu negocio.
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