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La protección de datos sensibles de las tarjetas es esencial para los consumidores y la tokenización cubre muy bien esa necesidad.
El comercio electrónico y los pagos digitales están experimentando un crecimiento sin precedentes; con ello, existen crecientes desafíos de seguridad en las transacciones digitales, por eso, la tokenización de tarjetas ha emergido como una solución innovadora para abordar estos retos.
Según El Economista, en un artículo que habla sobre cómo México es el líder del crecimiento en ventas online globales en el 2023, se comparte que “el valor del comercio electrónico en México durante 2023 ascendió a 658,300 millones de pesos, es decir, 24.6% más que el año anterior, cuando su valor fue de 528,000 millones de pesos”.
Este auge en las transacciones en línea ha venido acompañado de un aumento preocupante en los casos de fraude. De acuerdo con un artículo de Expansión donde se habla de las víctimas de fraude cibernético en México en 2023, se confirma que “durante 2023 el 55% de los consumidores mexicanos fue víctima de fraude”, evidenciando la urgente necesidad de medidas de seguridad más robustas.
En este contexto, la tokenización se presenta como una herramienta fundamental para proteger tanto a consumidores como a empresas. Pero, ¿qué es exactamente la tokenización y cómo está cambiando el panorama de los pagos digitales en México?
Definamos qué es la tokenización de tarjetas
La tokenización de tarjetas surgió como respuesta a la creciente amenaza de fraudes en línea. Su desarrollo se remonta a principios de la década de los 2000, cuando las empresas de tecnología financiera comenzaron a buscar alternativas más seguras para el almacenamiento y transmisión de datos de tarjetas.
En México, la adopción de esta tecnología se aceleró significativamente tras la implementación de la Ley Fintech en 2018, que establece nuevos estándares para la seguridad de la información en el sector financiero. Pero, ¿qué es la tokenización de tarjetas?
La tokenización de tarjetas es un proceso de seguridad que reemplaza los datos sensibles de una tarjeta de crédito o débito con un identificador único llamado "token".
Este token es una serie de números y letras generados al azar que no tiene valor por sí mismo ni está relacionado con la información original de la tarjeta. Este proceso, además tiene ciertas características, como:
Irreversibilidad: A diferencia del cifrado, la tokenización no puede ser revertida para obtener los datos originales.
Unicidad: Cada token es único y específico para una transacción o uso particular.
Seguridad mejorada: Los tokens no tienen valor fuera del sistema que los genera, reduciendo significativamente el riesgo de fraude.
Esto significa que contar con tokenización es uno de los principales puntos a tener en cuenta al elegir una plataforma de pago porque tu empresa ganará todos estos beneficios a su favor.
¿Cómo funciona la tokenización en México?
El proceso de tokenización, típicamente, involucra los siguientes pasos:
- El cliente ingresa los datos de su tarjeta en una plataforma de pago segura.
- La plataforma envía estos datos a un proveedor de servicios de tokenización.
- El proveedor genera un token único y lo devuelve a la plataforma de pago.
- La plataforma almacena el token en lugar de los datos reales de la tarjeta.
- Para futuras transacciones, se utiliza el token en lugar de los datos de la tarjeta.
Según un artículo de BBVA que habla sobre ¿qué es la tokenización de pagos? se recalca que gracias a este proceso “los datos reales del cliente permanecen protegidos durante la transacción ‘online’ evitando que pudieran ser interceptados con fines ilegítimos”.
“La tokenización es una especie de ‘señuelo’ digital que sustituye a los datos reales del cliente y que es el que viaja entre las plataformas y redes de pago ‘online’ para hacer la operación efectiva mientras que el dato real permanece protegido”.
En este sentido, adoptar un modelo de SaaS tiene un gran potencial empresarial porque acerca y facilita el acceso no sólo a una optimización en la gestión de pagos, sino también hace disponible el uso de la tokenización de pagos para las transacciones que se realizan con tarjetas.
Del lado de las empresas, ofrecer este tipo de seguridad en los datos sensibles de las tarjetas de sus clientes, aumenta el porcentaje de satisfacción y agranda la permanencia de estas personas en la empresa, lo que se traduce en mayores porcentajes de fidelización.
Beneficios de la tokenización para las empresas
Como vimos al inicio de este blog, la democratización de pagos en latam está acercando a las empresas diversas soluciones tecnológicas especializadas en los pagos para que ellas puedan optimizar este flujo y alcanzar una mejor eficiencia operativa.
Para las empresas mexicanas que reciben pagos con tarjetas, una de estas soluciones es la tokenización, misma que les ofrece múltiples beneficios:
Reducción del riesgo de fraude: Al no almacenar datos reales de tarjetas, las empresas minimizan su exposición a posibles brechas de seguridad.
Cumplimiento normativo simplificado: La tokenización ayuda a cumplir con estándares de seguridad como PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), reduciendo la carga de auditorías y costos asociados al cumplimiento.
Mejora en la experiencia del cliente: Los clientes pueden realizar compras recurrentes sin necesidad de volver a ingresar los datos de su tarjeta, lo que aumenta la comodidad y la lealtad del cliente.
Aumento en las tasas de aprobación: Las transacciones tokenizadas tienen tasas de aprobación más altas por los estándares de seguridad que se aplican a ellas.
Facilitación de pagos omnicanal: La tokenización permite una experiencia de pago fluida a través de diferentes canales, lo cual es crucial en el mercado mexicano que es cada vez más digitalizado.
El futuro de la tokenización en México parece prometedor. Con la creciente adopción de tecnologías financieras y el aumento en la conciencia sobre la seguridad digital, se espera que la tokenización se convierta en un estándar en el sector de pagos.
Además, con la expansión de tecnologías como el Internet de las Cosas (IoT) y los pagos sin contacto, la tokenización se volverá aún más crucial.
Por todo esto, la tokenización de tarjetas representa un avance significativo en la seguridad de los pagos digitales en México. En un país donde el comercio electrónico está creciendo a pasos agigantados y los consumidores demandan cada vez más protección, esta tecnología ofrece una solución robusta y eficiente.
Para las empresas mexicanas, adoptar la tokenización no es sólo una medida de seguridad, sino una estrategia de negocio inteligente porque permite proteger a los clientes, cumplir con regulaciones, mejorar la eficiencia operativa y posicionarse a la vanguardia de la innovación financiera.
A medida que México continúa su camino hacia una economía digital más madura y segura, la tokenización se perfila como un pilar fundamental en esta transformación. Las empresas que adopten esta tecnología no sólo estarán protegiendo sus operaciones actuales, sino que también se estarán preparando para un futuro donde la seguridad digital será un diferenciador clave en el mercado.
Toku, como un partner financiero que optimiza el flujo de pagos, ofrece la tokenización como parte de su oferta. Si deseas conocer aún más, puedes solicitar una consultoría gratuita para saber cómo este proceso puede llevar tus transacciones en línea al siguiente nivel.
