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Toku te ayuda a cobrar por domiciliación para automatizar tus procesos, reducir errores y aumentar tu eficacia.
La digitalización de los servicios financieros, un creciente acceso al Internet y las facilidades que trae la inclusión financiera están modificando al mercado y a sus hábitos de pago, lo que trae como consecuencia un reto constante en la gestión de cobros para las empresas.
Por eso existe una gran necesidad de optimización de procesos que asegure un flujo estable de caja y un sólido control financiero. Por otro lado, el pago de suscripciones está en auge debido a la comodidad que ofrece a los consumidores, lo que impulsa la adopción de soluciones que faciliten la activación y la gestión de pagos recurrentes a través de la domiciliación.
Recordemos que la domiciliación es un sistema que permite que las empresas reciban pagos de forma automática, conciliada y recurrente de las cuentas bancarias o de las tarjetas de débito o crédito de los consumidores.
En México, en específico, este tipo de técnica de cobro se ha convertido en una práctica común gracias al crecimiento del comercio electrónico y la preferencia de las personas por realizar compras desde cualquier lugar y en línea.
Pero estas no son las únicas razones por las que la domiciliación es crucial para la eficiencia operativa de una empresa, por eso, en esta entrada de blog conoceremos más de ellas y de cómo Toku tiene productos modulares específicos que le ayudarán a tu empresa a estar mejor preparada para cubrir las necesidades de pago recurrentes. ¿Me acompañas?
La domiciliación y las razones para cambiar el paradigma de los pagos recurrentes
El modelo de negocio basado en suscripción ha revolucionado la forma en la que las empresas operan en México. Desde plataformas de streaming hasta servicios de transporte y software tecnológico, este modelo se ha convertido en un gran éxito de ingresos regulares para diversas industrias.
Ya habíamos hablado sobre qué es la domiciliación y su relación con la economía de la suscripción, pero algo que destaca de este tema es que cada vez más sectores, como empresas de software, servicios educativos, inmobiliarias, financieras, aseguradoras y hasta gimnasios, ya adoptaron este sistema, convirtiendo a la domiciliación en una prioridad.
Sin embargo, hay que resaltar que este cambio no sólo es impulsado por el sector empresarial; la propia gente está migrando la forma en la que paga, lo que agrega una capa de exigencia por mantener una relación cliente-marca saludable al aceptar los métodos de pago que los clientes deciden usar.
Esto lo podemos comprobar a través de un artículo de Forbes que habla sobre cómo la digitalización de pagos avanza en México, donde se dice que, “de acuerdo con la consultora PCMI, el 48% de las transacciones en el comercio electrónico en Latinoamérica se efectúan mediante tarjetas de crédito. En contraste, el uso de efectivo en transacciones físicas disminuyó al 31%, siendo gradualmente reemplazado por pagos con tarjetas, monederos electrónicos y otros métodos digitales”.
Bajo todo este contexto, podemos resaltar que la domiciliación es una herramienta crucial para las empresas en México por razones como:
- La optimización de la gestión de cobranza, ya que automatiza el proceso de cobro, elimina las tareas manuales, lo que reduce errores humanos, olvidos o retrasos en los pagos y permite a las empresas concentrarse en aspectos más estratégicos de negocio mientras se ahorra en costos de cobranza.
- El aumento en la eficiencia financiera, porque crea un flujo de ingresos más predecibles, lo que facilita la planificación financiera, y reduce los costos asociados a la gestión de los cobros mientras se aumenta la recaudación del dinero.
- La mejoría en la experiencia del cliente, ya que brinda comodidad a través de la automatización de sus pagos, evitando la necesidad de realizarlos manualmente. Además, aumenta la satisfacción al reducir la posibilidad de retrasos o errores en el proceso de pago, lo que impulsa la fidelización al ofrecer un servicio más eficiente y agradable.
- Se adapta a las tendencias del mercado, porque la preferencia de los consumidores por soluciones simples y cómodas hace que la domiciliación sea una ventaja competitiva para las empresas.
Entonces, las empresas que implementen la domiciliación de forma estratégica se beneficiarán de un mayor control financiero, un flujo de ingresos más estable y una mejor relación con sus clientes.
Toku: Tu solución para facilitar el pago por domiciliación
El 2023 fue un año donde México, según El Economista, se destacó como referente global en el crecimiento de las transacciones electrónicas:
“El 2023 fue un año en el que el e-commerce retail registró un crecimiento sostenido en México, con un aumento de 24.6% en comparación con el 2022, para alcanzar un valor de 658,300 millones de pesos, lo que coloca al país como el mercado con mayor crecimiento a nivel global”.
Este dato es proporcionado por el Estudio de Ventas Online 2023, presentado por la Asociación Mexicana de Ventas Online (AMVO), y representa una enorme oportunidad para las empresas que desean recibir un ingreso constante como parte de ese crecimiento económico.
Pero las empresas necesitan afiliaciones bancarias con múltiples bancos para poder cobrar automáticamente de forma eficiente. Además, el proceso manual de carga de layouts a los portales bancarios es tedioso y propenso a errores, lo que consume muchas horas hombre.
El mayor desafío se encuentra en lograr una automatización en la conciliación de este tipo de pagos y en mejorar la gestión de cobros fallidos. Aquí es donde entra Toku, ya que te ofrece una integración única con tus sistemas (como ERP o CRM) o una carga de layout, para crear un formato universal adaptable a cada banco.
Como sabes, Toku es una plataforma de pagos que está diseñada para adaptarse a tus necesidades empresariales, con el objetivo de ofrecer varios beneficios que te ayuden a optimizar toda tu eficiencia operativa; por eso, tiene dos soluciones modulares de domicliación para tu empresa:
GAD (Domiciliación de Cuenta CLABE)
Si tu empresa actualmente ya tiene contratada la domiciliación a cuentas CLABE con algún banco, puedes permitir que Toku gestione esos cobros, optimizando los costos de recaudación y mejorando la tasa de pago exitoso gracias a lógicas inteligentes de reintentos.
CAT (Domiciliación por Tarjeta)
La diferencia con GAD, es que esta solución se centra en la gestión de cobros recurrentes pero a través de tarjetas de débito y crédito.
Al adoptar alguno de estos módulos de domiciliación, tu empresa podrá:
Automatizar y optimizar el proceso de domiciliación a cuentas CLABE y a tarjetas::
- - Los archivos de cobro se crearán y cargarán hacia los bancos de forma automática
- Se enviará a cobrar cada domiciliación, vía el banco correspondiente, en la medida de lo posible
- Se recibirán y analizarán los archivos de respuesta en tiempo real, aplicando los pagos exitosos en tu CRM - - Se automatizará la mensajería de pago como clave de una eficiente recaudación reintentando de forma inteligente los cobros fallidos.
Seguridad del proceso:
- - Manejo de datos de tarjeta de forma tokenizada a través de los estándares PCI
Esto le traerá resultados a tu empresa, como:
1. El aumento en la tasa de cobros exitosos hasta 10 puntos porcentuales.
2. Disminución de los costos de domiciliación hasta 20 puntos porcentuales.
3. Mejora en el tiempo en el cual te llegará el dinero recaudado a tu cuenta hasta un 50%.
Beneficios clave de domiciliar con Toku
De acuerdo con un artículo de Uno TV que habla sobre ¿qué es un pago domiciliado, cómo hacerlo y cuáles son sus ventajas?, se menciona que uno de los principales beneficios para el consumidor que transacciona a través de la domiciliación es “pagar a tiempo sin tener que preocuparte por hacer la transferencia o acudir a la sucursal, pues automáticamente te harán la retención, por lo que también ahorrarás tiempo”.
Del lado de las empresas, estos beneficios son variados. Si tu empresa está buscando cómo mejorar la recaudación de pagos en línea, puede elegir a Toku como su plataforma de pagos para acceder a una robusta infraestructura de domiciliación, que tiene grandes ventajas, como:
Gestión eficiente de cobros: Automatiza la carga y gestión de archivos de cobro, aumenta la precisión y reduce el esfuerzo manual.
Automatización y altos estándares de seguridad: Asegura la confidencialidad de la información de tus clientes y brinda un proceso de cobranza sin interrupciones.
Aumentar la recaudación: Mejora tu tasa de recaudación con algoritmos de reintentos inteligentes y minimiza las pérdidas por pagos fallidos.
Reducción de horas hombre: Libera tiempo y recursos de tu equipo para que se enfoquen en tareas estratégicas.
Integración universal y flexibilidad: Fácil integración con tu ERP para una gestión sin complicaciones, adaptando la solución a tus necesidades específicas.
Toku te ofrece una solución completa para la gestión de cobros con domiciliación:
Preparación de archivos de cobro: Crea archivos de cobro con un formato universal compatible con distintos bancos, evitando la necesidad de adaptar archivos manualmente a cada banco.
Carga automática de archivos: Sube tus archivos de cobro a la plataforma de Toku de forma segura y automática.
Análisis de respuestas: Recibe y analiza las respuestas de cada banco a tus archivos de cobro, identifica los pagos exitosos y los pagos rechazados.
Conciliación automática: Toku concilia automáticamente los pagos con tus registros contables, evitando errores manuales y brindando un mayor control sobre tu flujo de caja.
Como puedes ver, domiciliar con Toku puede traer grandes beneficios para tu empresa, mismos que puedes conocer de forma particular al solicitar una consultoría gratuita con uno de nuestros expertos en pagos, quienes están listos para escuchar tus necesidades y ofrecerte las soluciones necesarias para optimizar por completo tu gestión de pagos.
