Tabla de Contenido:
Aumenta tu recaudación, reduce errores en la gestión y mejora la experiencia de pago al aplicar cargos recurrentes.
La eficiencia, la previsibilidad y la optimización de los ingresos a través de transacciones seguras son claves para el éxito empresarial.
Cada vez más empresas están adoptando los cargos recurrentes por ser una herramienta clave para automatizar y simplificar sus pagos. Como resultado, la gestión de los cobros se ha convertido en un factor crítico y de importante atención.
Las empresas enfrentan obstáculos como procesos manuales, errores humanos y la falta de previsibilidad de sus ingresos que afectan su rentabilidad y crecimiento. Una plataforma de pagos robusta con automatización de cobros recurrentes ofrece una solución eficiente a estos desafíos.
Cobros recurrentes: Más que una automatización
Los cobros recurrentes son pagos automáticos y programados por empresas con modelos de negocio de suscripción, membresía o facturación periódica.
Estos cobros requieren un sistema automatizado y una conexión segura con las cuentas bancarias o tarjetas de los clientes. Hoy en día, este proceso es eficiente gracias a lo que ha traído la historia de la digitalización en todo el mundo, incluido México.
Los pagos recurrentes buscan eliminar la intervención manual de los clientes y asegurar un ingreso empresarial constante y sin fricciones.
Beneficios para las empresas:
- Flujo de caja predecible y constante
- Menor riesgo de generar morosidad
Beneficios para los clientes:
- Simplificar el proceso de los pagos
- Eliminar la necesidad de recordar fechas de vencimiento
- Evitar la interrupción de servicios esenciales
¿Cómo funcionan los cobros recurrentes?
En México, un término común para referirse a los pagos recurrentes es la domiciliación. Ésta tiene una fuerte relación con la economía de la suscripción.
Ya habíamos visto que existen ligeras diferencias entre este término y los cargos recurrentes. Pero más allá de su definición, es más importante entender cómo funcionan.
Es muy simple. El cliente autoriza el pago automático. Entonces se le puede empezar a domiciliar a su cuenta o a cobrar automáticamente la cantidad establecida periódicamente.
La domiciliación se hace a cuentas de ahorro, nómina o cheques. El cobro recurrente se hace a tarjetas.
Servicios como Sofía Salud, Duolingo o servicios básicos como agua o luz son ejemplos claros de este modelo. En ellos, se aplican diferentes tipos de cobros recurrentes:
- Mensuales: El modelo más común para servicios de streaming, gimnasios, software SaaS, etc.
- Anuales: Se ofrece un precio más competitivo al comprometerse por un periodo más largo. Son comunes en seguros o suscripciones a software empresarial.
- Variables: El monto varía mensualmente según el consumo, típico en servicios de telecomunicaciones o energía.
Beneficios de recibir ingresos recurrentes
La entrada de nuevas fintech o empresas tecnológicas ha incrementado la oferta de tarjetas de débito y crédito. Por ejemplo, El Economista comparte que la Banca sumó más de 2.5 millones de tarjetas de crédito en un año.
“De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). En julio de 2023 el número de contratos de tarjetas de crédito fue de poco más de 33 millones. En el mismo mes del 2024 la cifra ascendió a más de 35.5 millones, es decir, 2.5 millones más”
La ampliación en la oferta de métodos de pago es bueno para las empresas. Esto impulsa una automatización de cobros que simplifique la vida en ambas partes, lo que trae numerosos beneficios como:
- Un flujo de caja constante: Previsibilidad para la planificación financiera. Esto es crucial, especialmente en empresas que dependen de los ingresos recurrentes para mantener su sostenibilidad.
- Reducción en la morosidad de los pagos: La automatización de cobros elimina errores humanos en la gestión. Se reducen los fallos en las transacciones y se aumenta la posibilidad de que se complete un pago.
- Automatización de Procesos: Se reduce la carga administrativa y el trabajo manual asociado a la facturación. Esto mejora la eficiencia operativa y permite a las empresas concentrarse en actividades de mayor valor.
Salesforce tiene un informe que habla sobre el crecimiento de los ingresos recurrentes. Se dice que las empresas con pagos automáticos:
- Mejoran el flujo de caja
- Reducen los errores en las transacciones
- Aumentan la satisfacción del cliente
Tras la pandemia se ha incrementado la exigencia de soluciones digitales que cubran las necesidades transaccionales en línea. El crecimiento de la economía de suscripción ha demostrado que las empresas necesitan trabajar con plataformas de pagos recurrentes eficientes.
En este sentido, las empresas que adoptan modelos de ingresos recurrentes aseguran un flujo constante de ingresos. También mejoran la retención de clientes al ofrecer una experiencia de pago sin fricciones.
Por ejemplo, un informe de Financial Times dice que el futuro de los pagos es completamente digital. Se resalta que a medida que aumenta la experiencia de pago en línea, se hace más rápida, accesible y eficaz. Esto porque se integra realmente en las compras cotidianas de los consumidores y las empresas deben responder a la demanda.
“El 78% de los consumidores de todo el mundo está modificando su forma de pagar. Ya sea comprando en línea o pagando sin contacto”
Según este reporte, cerca de 1,700 millones de personas no están bancarizadas en el mundo. La oportunidad de que los pagos digitales lleguen a este grupo es enorme. Ofrecer opciones de pago recurrentes desde el inicio proporciona una ventaja significativa a las empresas.
Seguridad en los cargos: El rol de PCI DSS
Es fundamental garantizar que los datos de los clientes estén protegidos. A medida que más empresas implementan los pagos automáticos, la seguridad se vuelve más primordial.
PCI DSS(Payment Card Industry Data Security Standard es un estándar con requisitos de seguridad. Su conjunto de requisitos están diseñados para proteger los datos de las tarjetas contra el fraude.
El PCI DSS es administrado por el PCI Security Standard Council. Él establece una serie de controles que deben cumplir las empresas que procesan, almacenan o transmiten datos de tarjetas de pago. Para obtener la certificación PCI DSS Nivel 1, una empresa debe:
- Cumplir con todos los requisitos
- Someterse a una auditoría de seguridad anual realizada por un Auditor Calificado de Seguridad (QSA).
Este proceso implica una evaluación exhaustiva de sus sistemas de pago. Esto incluye las políticas de seguridad, los procesos de gestión de datos, infraestructura de TI y medidas de control de acceso. Se debe demostrar el cumplimiento de todos los requisitos y la implementación de tecnologías de seguridad (tokenización y encriptado de datos).
Aquí se encuentra uno de los mayores beneficios de adoptar una plataforma de pagos. Su operación incluye la certificación en PCI lo que quita un enorme peso tecnológico, económico y administrativo a las empresas.
Toku es una plataforma de pagos certificada con el Nivel 1 de PCI; esto significa que aplica la tokenización. Este proceso reemplaza la información sensible de una tarjeta por un token único que es utilizado en las transacciones.
Si quieres saber más, solicita una consultoría gratuita para ver cómo esto puede ayudar a tu empresa.
Como conclusión, los cargos recurrentes automatizan pagos y garantizan ingresos estables, una herramienta poderosa para cualquier empresa.
Una plataforma de pago robusta es la solución ideal para maximizar los beneficios de los cobros recurrentes porque te proporciona:
- Automatización completa: Desde la facturación hasta la conciliación y reintentos de pago.
- Gestión de Excepciones: Herramientas para manejar cancelaciones, reembolsos y otras incidencias de forma eficiente.
- Análisis de Datos: Información valiosa para identificar patrones de pago y optimizar estrategias.
- Integración simple: Con tu ERP y CRM, mejorando el flujo de trabajo y la información contable.
- Mayor Seguridad: Al cumplir con estándares de seguridad internacionales como PCI DSS Nivel 1.
Si tu empresa está buscando optimizar sus procesos de pago, el siguiente paso lógico es implementar cargos recurrentes. Explora las oportunidades que esta tecnología puede ofrecer y asegúrate de proporcionar a tus clientes una experiencia de usuario memorable.
