Tabla de Contenido:
- ¿Qué es la domiciliación de pagos?
- ¿Qué es la economía de la suscripción?
- ¿Cómo la domiciliación beneficia los cobros por suscripción de cara a las empresas?
Conseguir y mantener un pago recurrente no es tarea fácil; pero es necesario para conseguir una eficiente automatización de la operativa empresarial.
Vivimos en una era digital donde no sólo los pagos se han transformado, sino que también se han modificado nuestros hábitos de compra, así como la manera en la que consumimos bienes y servicios. Dentro de este contexto, los pagos recurrentes se han vuelto un método muy cómodo y conveniente para los consumidores; pero también vital para las empresas.
La domiciliación de pagos comenzó a cobrar gran relevancia con el gran cambio hacia la digitalización, más aún, cuando términos como “la economía de la suscripción” comenzaron a llamar la atención por los evidentes casos de éxito de compañías que adoptaron los cargos recurrentes como su principal modelo de negocio.
Y si con esta introducción te estás preguntando: ¿Qué es la domiciliación? ¿Qué es la economía de la suscripción? y ¿qué relación tiene una con la otra? Estás en el blog correcto, porque hoy solucionaremos estas dudas y descubriremos cómo una plataforma de pagos recurrentes puede ayudar a incrementar el lifetime value de tus clientes.
¿Qué es la domiciliación de pagos?
El principal concepto dentro de esta respuesta es la automatización de los pagos pero, ¿a qué nos referimos con esto? Para entenderlo mejor, situémonos en cómo realizábamos los pagos de nuestros servicios hace algunos años; por ejemplo, la luz o el teléfono.
Primero, debía llegar el recibo con el corte mensual del servicio a nuestra casa. Después, teníamos que encontrar un tiempo libre en la semana para ir directamente a la sucursal de cada empresa para realizar el pago de forma presencial. Por último, teníamos que guardar muy bien el comprobante por si, dentro de un mes, el pago no había sido bien aplicado.
La domiciliación y los pagos recurrentes llegaron para aliviar todo este dolor en la experiencia de pago. De hecho, según un artículo de BBVA que habla sobre la domiciliación como herramienta que facilita la vida cotidiana, se dice que “la domiciliación consiste en autorizar por parte del cliente un cargo, es decir, que se realice el pago automático de productos o servicios a una tarjeta de débito a través de su cuenta de nómina, ahorro o cheques, descontando directamente el monto del recibo del saldo disponible”.
Es decir, la automatización de los pagos hace que, mes a mes, se pueda descontar el cargo correspondiente de nuestra cuenta, lo que nos quita toda la preocupación de esperar el recibo, buscar un espacio libre para ir a pagar y guardar el comprobante. Asimismo, a las empresas les permite disminuir porcentajes de morosidad y hacer eficiente su recaudación.
Pero la domiciliación y los pagos recurrentes no son lo mismo a pesar de ser muy parecidos. Ambos requieren una pre-autorización del cliente para que la empresa realice un cargo automático cada mes, pero la domiciliación se aplica sólo a una cuenta de ahorro, nómina o cheques, mientras que los pagos recurrentes se aplican a una tarjeta de crédito.
Cualquiera de estas dos formas de automatización brinda beneficios para las empresas porque no sólo simplifican su administración de pagos, sino que también mejoran la previsibilidad de los ingresos y se reducen los costos asociados con la gestión de cobranza.
¿Qué es la economía de la suscripción?
Los avances tecnológicos y la aceleración en hábitos digitales que impulsó la pandemia, trajo cambios sustanciales en los modelos de negocio de las empresas. Uno de los más importantes, y con altos porcentajes de crecimiento, es la economía de la suscripción que abrazó a industrias como los medios de comunicación, software y servicios digitales; y que ya atrae a otras, como la de los minoristas, los videojuegos, la salud y la educación.
Según DHL Bootcamp, en un artículo que habla sobre por qué deberías conocer qué es la economía de suscripción se define a ésta como “un modelo de negocio de suscripción donde los usuarios se registran para obtener beneficios en un periodo de tiempo. Todas las formas de compra que aquí surjan, como servicios, productos, contenidos, adhesión a plataformas, software para empresas, entre otras, se dan con una previa suscripción o registro del cliente, quien paga en cuotas, habitualmente mensuales, para gozar de su plan”.
En otras palabras, la economía de la suscripción está en auge debido a su capacidad para generar ingresos recurrentes y fomentar la fidelización del cliente a largo plazo ya que los clientes aceptan realizar un pago recurrente para acceder a un servicio o producto durante un período específico de tiempo.
Ahora, según un artículo de Debate sobre cómo las suscripciones fortalecen los negocios de América Latina, se destaca que ha existido una evolución de la suscripción en línea en toda esta región. La primera etapa va de 2010 a 2014 donde los medios de comunicación y streaming adoptaron este modelo pero con limitaciones de acceso a tarjetas de crédito.
La segunda etapa se dio entre 2015 y 2020 donde se fortaleció el comercio electrónico y se adoptaron los pagos digitales. La última etapa va desde 2021 donde se espera duplicar el mercado de las suscripciones para 2026 debido al aumento de emisión de tarjetas de crédito, a las preferencias generacionales y al avance en la economía digital.
Como podemos ver, las empresas que adoptan este modelo pueden prever más fácilmente sus ingresos futuros y adaptar sus estrategias de marketing y desarrollo de productos según los datos recopilados de sus suscriptores. Por ejemplo, este modelo de pagos en línea por suscripción hizo crecer a grandes empresas como: Netflix, Uber, Amazon, Spotify, HBO, Google Drive, Dropbox, Tinder, Office 365, PlayStation, Disney Plus, Apple TV, entre muchos otros.
¿Cómo la domiciliación beneficia los cobros por suscripción de cara a las empresas?
Según el mismo artículo de Debate, se menciona que “las empresas que deseen unirse a esta tendencia podrán ofrecer la opción de pagos recurrentes, lo que significa más opciones de precios, pruebas gratuitas (modelo freemium), diferentes duraciones de suscripción y otras alternativas personalizables”.
Es decir, la domiciliación abre el abanico de posibilidades para optimizar las operaciones de una empresa y es entonces donde cobra relevancia un término muy importante para las empresas, el Customer Lifetime Value, que es una métrica para determinar el valor o ganancia que representa un cliente durante un determinado periodo de tiempo.
La experiencia de pago es un gran determinante para mantener la estadía a largo plazo de un cliente, ya que si éste percibe un buen servicio, sus pagos son cargados y registrados correctamente cada mes y se mantiene una relación cliente-empresa sin fricciones, es mucho más rentable el Customer Lifetime Value.
Asimismo, la domiciliación y/o los cargos recurrentes juegan un papel crucial en el éxito de los modelos de suscripción al ofrecer varios beneficios clave, como:
- Automatización: Los clientes pueden configurar pagos automáticos utilizando su cuenta bancaria preferida. Esto se traduce en tasas de retención más altas y menores tasas de abandono de suscripciones.
- Reducción de morosidad: Una domiciliación programada minimiza los problemas de morosidad porque la domiciliación ayuda a las empresas a mantener un flujo constante de ingresos y a evitar retrasos en los pagos por parte de los clientes.
- Seguridad y control: La domiciliación está respaldada por protocolos robustos de seguridad por PCI, lo que asegura que los datos financieros de los clientes estén protegidos durante las transacciones por un proceso de tokenización de tarjetas, lo que construye confianza y reduce el riesgo de fraudes o errores en pagos.
Sin embargo, para una empresa, llegan las complicaciones al querer gestionar y administrar los procesos con procesadores de pagos y adquirentes, así como para obtener los permisos de ciberseguridad necesarios para trabajar la recurrencia de pagos o la domiciliación desde sus áreas internas, sin mencionar los altos costos que esto conlleva.
Por esto, ganan relevancia las plataformas de pagos recurrentes que se encargan de todos estos procesos para facilitarle a las empresas el cobrar por medio de la domiciliación automática y así, procesar la suscripción mensual de sus usuarios quienes ya no tienen que preocuparse por recordar sus fechas de pago.
En conclusión, la domiciliación es una herramienta poderosa para las empresas que operan en la economía de la suscripción. Facilita la gestión de pagos recurrentes, mejora la estabilidad financiera y fortalece la relación con los clientes al ofrecer una experiencia de pago fluida y segura. Al adoptar plataformas de pagos recurrentes que integren la domiciliación, las empresas no solo optimizan sus operaciones, sino que también se posicionan para un crecimiento sostenible en el mercado actual.
¿Estás considerando implementar la domiciliación en tu negocio de suscripción? Entonces estamos seguros que con esta información tendrás más puntos a tener en cuenta al elegir una plataforma de pago hasta encontrar la mejor opción para tu empresa.
