UI Dinámico: Ahorrar en comisiones reordenando los medios de pago

Hay un problema silencioso en la recaudación que casi nadie mide.
Tus clientes pagan. El dinero llega. La operación funciona. Pero cada pago tiene un costo, y en la mayoría de las empresas, ese costo no es el más conveniente, porque nadie está decidiendo activamente qué método de pago conviene para cada transacción.

El portal de pagos muestra las mismas opciones, en el mismo orden, para todos los montos. La tarjeta de crédito aparece primero. La transferencia queda abajo. El usuario elige lo más visible. Y la empresa absorbe la comisión más cara sin darse cuenta.

Más allá de ser un bug, se trata de un diseño que nadie cuestionó.

El costo de no decidir

Hicimos el ejercicio con un cliente real. Ticket promedio de 546 USD. Distribución actual: 94% tarjeta, 6% transferencia.

Costo anual con esa distribución: 20.735 USD.

Si movíamos solo 4 puntos porcentuales hacia transferencias, sin campañas, sin educar al usuario, sin tocar nada más, el ahorro era de 1.330 USD anuales.

Y el escenario contrario es impresionante: 100% tarjeta cuesta 21.538 USD. 100% transferencia cuesta 198 USD. La diferencia es de casi 99%.

El problema nunca fue que faltaran medios de pago. El problema es que la interfaz de usuario no se usa como herramienta de control de costos.

Qué construimos

En Toku decidimos atacar esto desde la interfaz misma con algo que llamamos internamente UI Dinámico: una capa lógica que decide, en milisegundos, qué medios de pago mostrar, en qué orden, y cuáles ocultar, basándose en el monto de la transacción y en la estructura de costos del negocio.

La hipótesis era simple: la gente no elige activamente un medio de pago, elige el que aparece primero. Si cambiamos el orden, cambiamos la distribución. Si cambiamos la distribución, cambiamos el costo.

Qué pasó cuando lo activamos

Uno de nuestros clientes activó la configuración, ocultando la tarjeta de crédito para ciertos tramos de monto, ordenando los medios de pago y en otros, dejando habilitada solo la opción de transferencia, ¿qué observamos en el primer mes?

• - El uso de transferencias subió.
• - La diferencia de clics frente a tarjeta se redujo.
• - El ahorro en comisiones fue de 2,28%.
• - La conversión no cayó.
  
  
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Lo que aprendimos (y lo que viene)

La UI de pagos es una herramienta financiera, no solo un componente de UX. Cada decisión de diseño en un portal de pagos tiene un impacto directo en el P&L.

Esto es solo el comienzo. Hoy ordenamos por costo. El siguiente paso es incorporar probabilidad de éxito por método, historial del usuario y contexto de la transacción. La idea es que el portal no solo muestre opciones, sino que recomiende la mejor para cada caso.

La UI Dinámica de Toku posiciona cómo el punto de encuentro entre ingeniería de producto y eficiencia financiera.

Al transformar el portal de pagos en una capa activa de decisión, la recaudación deja de ser un proceso pasivo y se convierte en una herramienta concreta de control y optimización de costos para las empresas.