¿Cómo los botones bancarios nos permiten recaudar montos altos en Toku?

<sup>1.  El problema de los tickets altos 
2. ¿Qué es un botón bancario? 
3. La diferencia: movimientos internos del banco
4. ¿Porqué el banco permite montos tan altos con un botón bancario? 
5. ¿Cómo lo resolvemos en Toku?</sup>

Si alguna vez intentaste transferir montos grandes en Chile, probablemente te topaste con el mismo problema: límites de transferencia, fricciones con los clientes, o procesos que parecían diseñados para pagos de bajo valor.

En Toku trabajamos con grandes empresas, y este tema aparece constantemente. Por eso queremos explicarte cómo los botones bancarios resuelven el problema de recaudar tickets de alto valor y, más importante aún, cómo hacemos operativamente simple su implementación para nuestros clientes.

El problema de los tickets altos

Cuando hablamos de pagos grandes —pensemos en decenas o cientos de millones de CLP— los métodos tradicionales empiezan a fallar.

Las transferencias electrónicas de fondos (TEF) convencionales, ya sea ingresando los datos manualmente o mediante un proveedor de iniciación de pagos que utiliza web scraping, pasan por la CCA (Cámara de Compensación Automatizada). Para cumplir con estándares de seguridad y prevención de fraude, estas transferencias tienen límites cercanos a los $5 o $7 millones CLP.

Para empresas que necesitan recibir pagos de alto valor, la TEF tradicional a través de la CCA no suple completamente esta necesidad. La CCA no fue diseñada como una infraestructura pensada para pagos de alto valor; para eso existen otros rieles de pago como el sistema LBTR (Liquidación Bruta en Tiempo Real), pero este es más orientado a transferencias entre empresas e instituciones financieras.

Aquí es donde entran los botones bancarios.

¿Qué es un botón bancario?

Mediante una integración por API directa con los bancos, el botón bancario permite realizar pagos de cuenta a cuenta directamente desde un portal de pagos. El flujo funciona levantando un widget o redirección a un ambiente seguro del banco, donde el cliente completa el pago sin tener que ingresar datos manualmente.

Todo ocurre dentro del mismo portal de pagos, sin salir de la experiencia del comercio.

La diferencia clave: movimientos internos del banco

Al igual que una TEF, los pagos por botón bancario son transferencias cuenta a cuenta. Pero tienen una característica fundamental que marca la diferencia.

Dado que el pagador y la cuenta recaudadora del comercio están en el mismo banco, el pago se procesa como un movimiento interno de la institución financiera.

¿Qué significa esto en la práctica?

• No pasa por la CCA
• No tiene el límite de $5 millones
• No hay límite de cantidad de movimientos diarios.
  
  

Esto se traduce en que con los botones bancarios se pueden llegar a procesar transacciones de hasta 1.000 millones de CLP.

¿Por qué el banco permite montos tan altos con un botón bancario?

Cuando el banco procesa un pago entre dos de sus clientes, ya tiene información completa sobre ambas partes:

• Historial transaccional del pagador
• Trazabilidad de origen de fondos
• KYC (Know Your Customer) completo: el proceso de verificación de identidad y due dilligence que el banco realizó al momento de abrir la cuenta a un cliente.

Esta información le da al banco la confianza para aprobar tickets más grandes, y al cliente le brinda la seguridad de estar pagando en un entorno oficial y familiar (el sitio de su propio banco), lo que reduce significativamente las fricciones y los abandonos en el proceso de pago.

El problema real: implementarlos a escala

Los botones bancarios suenan bien en teoría, pero implementarlos a escala presenta desafíos importantes.

Para una empresa que quiere ofrecer botones bancarios, el proceso típico implica:

• Abrir una cuenta bancaria en cada banco, para luego negociar la contratación del botón bancario en un proceso altamente burocrático
• Desarrollar integraciones técnicas distintas para cada banco, lo que requiere tiempo y capacidad del equipo de tecnología
• Gestionar archivos de rendición en formatos diferentes: cada banco entrega la información de pagos realizados mediante botón bancario de forma distinta —algunos por SFTP, otros por correo, otros por descarga manual.
  
  

El resultado: integración costosa, procesos manuales de conciliación y menos tiempo dedicado al core de tu negocio.

Cómo lo resolvemos en Toku

Las grandes empresas no deberían perder tiempo integrando bancos uno por uno ni enfrentando conciliaciones manuales complejas.

Nuestra solución es directa: una sola integración para acceder a múltiples bancos.

Actualmente contamos con conexión a 8 bancos, y cuando trabajas con Toku:

✅ Un solo contrato para todos los botones bancarios

✅ Conciliación automatizada, sin importar cómo cada banco entregue su información

✅ Nos encargamos de la operación completa: renovación de certificados, gestión de incidencias con los bancos, seguimiento a errores técnicos

✅ Fallbacks operativos: cuando un banco tiene problemas, contamos con otros medios de pago para mantener la continuidad de tu recaudación

Con esto, tu única misión es operar tu negocio, nosotros nos encargamos de cobrar.

En Toku nuestra misión es simple: que recaudes más, a menor costo, con la mejor experiencia, incluso cuando se trata de tickets altos. Los botones bancarios son una pieza clave de esa estrategia, y los ponemos al servicio de las empresas para que escalar tu recaudación no signifique escalar tu complejidad.