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La seguridad en los pagos es esencial. Conoce sus aplicaciones en diferentes sectores y cómo impacta en la gestión de tarjetas de crédito.
Cada vez es más común escuchar el término “token”. Éste ha ido ganando importancia en el mundo de las finanzas y en el sector tecnológico.
Su concepto está ligado con aspectos de seguridad. Desde el creciente uso de las criptomonedas hasta la continua digitalización de las transacciones financieras. Pero, ¿qué es un token exactamente?
Puede parecer un concepto complejo. Sin embargo, la comprensión de los tokens es fundamental. Servirá para comprender las innovaciones en seguridad y la gestión de los pagos en el mercado mexicano.
¿Qué es un token?
Hace poco definimos qué es la tokenización de tarjetas. Es un proceso de seguridad que reemplaza los datos sensibles de una tarjeta de crédito o débito con un identificador único. A este identificador se le llama "token".
Un token es la representación digital de un valor o un derecho. Este valor puede estar vinculado al dinero, un servicio, un bien físico o un activo digital. Su principal ventaja radica en la abstracción de información sensible, reemplazándola por un identificador único.
Dentro del contexto de los pagos digitales, la tecnología blockchain juega un rol crucial. En ella se crean los tokens, garantizando su seguridad y transparencia a través de los conocidos Smart Contracts. De acuerdo con Santander:
“Los Smart Contract son programas informáticos. Están diseñados para ejecutarse automáticamente. Esto a medida que las personas o empresas involucradas en un acuerdo van cumpliendo con las cláusulas del mismo.”
Existen diversos tipos de tokens con aplicaciones en el mundo de las criptomonedas y las finanzas descentralizadas (DeFi). Sin embargo, nos centraremos en su relevancia para la seguridad de los pagos en el contexto empresarial mexicano. Entre ellos, destacan:
Tokens no fungibles (NFTs)
Tiene un enfoque principal en el mercado del arte digital. A pesar de ello, también representan una forma de tokenización que va ganando tracción. Aunque su relevancia para esta clasificación es menor.
Las ventas de NFTs alcanzaron un valor total de $25 mil millones en 2021. Esto según Reuters (basados en datos proporcionados por DappRadar).
Tokens de utilidad
Son utilizados en aplicaciones descentralizadas (dApps) dentro de redes blockchain. Estos tokens permiten el acceso a servicios o productos específicos dentro de una plataforma. Su relevancia en este contexto es limitada.
Tokens de seguridad
Son fundamentales para la seguridad en línea y en transacciones electrónicas. Protegen la información sensible de las tarjetas de crédito, reemplazando los datos originales por un código único e irreversible. Esto reduce drásticamente el riesgo de fraude y ciberataques.
¿Cómo funciona la tokenización?
Los tokens de seguridad funcionan mediante la tokenización de datos. Este proceso genera un código único (token) que reemplaza la información sensible de la tarjeta de crédito.
De acuerdo con America Retail, la tokenización tiene un impacto en el comercio electrónico. “Los tokens son almacenados por los comerciantes y utilizados para transacciones de pago. Esto maximiza las ventas mientras se reduce el fraude. Asimismo, garantiza la satisfacción de los clientes al asegurar que los datos de pago estén siempre actualizados y protegidos”.
Lo que garantiza que la transacción sea segura y transparente es el uso de Smart Contracts. Por eso se dice que la tokenización está transformando la seguridad financiera, porque reduce los riesgos de fraude.
En el ámbito financiero, los tokens de seguridad se han convertido en herramientas clave para proteger datos sensibles. De acuerdo con Forbes Council, se estima que la tokenización está mejorando la seguridad en las finanzas. Gracias a estas estrategias, se reducen significativamente los riesgos de fraude.
Aplicaciones de los tokens en México en 2025
En 2025, la tokenización seguirá transformando sectores financieros clave en México:
Finanzas digitales. La tokenización permitirá transacciones más seguras y rápidas con criptomonedas y otros activos digitales.
Seguridad cibernética. Los tokens serán esenciales para proteger la información de los clientes y evitar el fraude en las transacciones online.
Pagos recurrentes. La tokenización facilitará la gestión de pagos recurrentes, aumentando la eficiencia y la seguridad para empresas de suscripciones.
Cumplimiento normativo. La tokenización ayudará a las empresas a cumplir con las normativas de seguridad y protección de datos, como PCI DSS.
Los tokens de seguridad seguirán siendo cruciales en la protección de datos y en el aumento de la seguridad cibernética. Los tokens no fungibles (NFTs) continuarán ganando popularidad en la representación de activos únicos del mundo digital y del arte digital.
Beneficios de la tokenización
Los tokens ofrecen diversas ventajas:
- Mayor seguridad. La tokenización de datos sensibles reduce drásticamente el riesgo de fraudes y ciberataques.
- Transacciones más rápidas. El uso de smart contracts y blockchain permite realizar transacciones de manera casi instantánea y sin intermediarios.
- Acceso a nuevos mercados. Los tokens abren oportunidades en mercados emergentes, como el de activos digitales y aplicaciones descentralizadas.
- Flexibilidad. Los tokens pueden representar una amplia gama de valores. Desde derechos de propiedad sobre arte digital hasta el acceso a servicios exclusivos.
De acuerdo con una proyección para 2025 de McKinsey & Company:
“Más del 50% de las grandes empresas utilizarán alguna forma de tokenización. Con ella se mejorará la seguridad y eficiencia de sus transacciones digitales.”
Para garantizar la seguridad y eficiencia en la gestión de pagos se está integrando cada vez más a la tokenización. Al usar tokens en lugar de los datos sensibles, las empresas pueden realizar pagos recurrentes de forma segura. Esto minimiza el riesgo de violaciones de seguridad y optimiza el procesamiento de pagos.
La importancia de tokenizar la información sensible de las tarjetas de crédito
Tokenizar la información de las tarjetas de pago es fundamental para garantizar la seguridad en las transacciones electrónicas. En lugar de almacenar los datos originales de la tarjeta, se genera un token único que se utiliza para cada transacción. Este token no tiene valor fuera del sistema en el que fue emitido. Es decir, con él no se pueden hacer transacciones fraudulentas.
La tokenización también facilita el cumplimiento de las normativas de seguridad. El Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) establece estrictos requisitos para la protección de los datos de pago. Empresas como las aseguradoras y las fintechs que gestionan un gran volumen de pagos necesitan sistemas que cumplan con estas regulaciones.
Se puede concluir que la tokenización es vital para proteger a los clientes. También la reputación de las empresas que manejan información financiera.
Las plataformas de pagos como Toku se esfuerzan por cumplir los estándares de PCI Compliance para garantizar la máxima seguridad. Adoptar la infraestructura de empresas con esta certificación ofrece tranquilidad tanto a las empresas como a sus clientes. Si deseas conocer cómo Toku puede aplicar la tokenización en tu empresa, solicita una consultoría gratuita.
En 2025, los tokens serán esenciales para mantener la seguridad en la economía digital mexicana. La tokenización se mantendrá como una herramienta clave para facilitar los pagos recurrentes y cumplir con normas como la PCI DSS. Es por esto que las empresas que dependen de los pagos deben considerar este aspecto para su crecimiento y seguridad.
