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Optimizar tus procesos y mejorar la satisfacción del cliente es el primer paso para aumentar la recaudación de pagos en línea.
La digitalización ha provocado que las transacciones electrónicas estén en constante crecimiento por lo que la recaudación de pagos en línea se ha convertido en un aspecto decisivo y crítico para empresas de todos los tamaños. No obstante, muchos de estos negocios enfrentan grandes retos al intentar optimizar su proceso de pagos.
Hay muchos factores que están involucrados en esta optimización, porque no sólo se deben encontrar herramientas que incrementen las ventas digitales, sino que también impacten en la mejoría de las operaciones financieras mientras se fortalece la relación con los clientes al ofrecer una experiencia de pago sin fricciones.
Asimismo, los métodos de pago siguen ampliándose y ganando terreno en las preferencias de los consumidores, lo que pone a las empresas en una carrera contra el tiempo para tener preparada una infraestructura robusta que acepte la opción con la que su cliente decida pagar, lo que, ya en sí, es uno de los mayores retos empresariales.
Contexto empresarial de la recaudación de pagos en línea
De forma generalizada, las empresas latinoamericanas se enfrentan a grandes retos de gestión de cobros, a una gran dificultad para centralizar diversos métodos de pago, que además faciliten tanto pagos únicos como pagos recurrentes, y a un bajo acceso a herramientas tecnológicas asequibles y/o efectivas.
Esto se refleja en la visible necesidad de adoptar soluciones tecnológicas que mejoren la eficiencia y la seguridad en la recaudación de pagos, mientras se hace frente a los altos índices de rechazo y costos operativos asociados con métodos tradicionales de cobro.
Gran parte del éxito de la recaudación de pagos en línea radica en la especialización, certificación y adaptabilidad de las plataformas especializadas en cobros para solucionar la necesidad empresarial; y en cómo éstas pueden mitigar riesgos y mejorar la gestión del flujo de efectivo ante el creciente aumento de los pagos digitales.
Un artículo de El Economista que habla sobre cómo los pagos digitales son un reto para los adquirentes, se destaca que
“La modernización de la infraestructura del segmento de pagos es uno de los aspectos clave para impulsar el acceso a los pagos digitales, especialmente para los que son distintos de una tarjeta de débito o de crédito”
Sin embargo, los retos no sólo recaen en las empresas sino también en los adquirentes y prestadores de servicios quienes, ante la inclusión de nuevos métodos de pago como QR, transferencias, pagos con el celular, tarjetas sin contacto o wallets, deben actualizar su portafolio de productos con rapidez y efectividad.
Desafíos de la recaudación de pagos en línea
A pesar de la digitalización acelerada y la implementación de soluciones tecnológicas, aún existen barreras importantes que se deben superar, como la falta de confianza en la seguridad de las transacciones, la baja inclusión financiera en algunas áreas y la optimización efectiva de la experiencia de pago de los clientes. Veámoslas más a fondo.
1. Seguridad y confiabilidad en las transacciones
Dentro de los mayores retos para conseguir una mejor recaudación de pagos en línea está la percepción de inseguridad que muchos consumidores aún tienen acerca de compartir sus datos financieros por Internet. Para superar esta barrera, las empresas deberían apostar por plataformas que cuenten con los estándares más estrictos para la protección de datos de tarjetas de crédito y débito, minimizando así el riesgo de filtraciones y robos.
Una de las principales certificaciones es la de PCI DSS nivel 1 que permite a las plataformas manejar, de forma segura, datos sensibles como números de tarjetas, CVV y fechas de vencimiento, utilizando encriptación de última generación y controles de acceso robustos, como la tokenización.
Esto es relevante al ver estadísticas como las que nos comparte Bloomberg En Línea en un artículo que habla sobre la evolución de los métodos de pago en latam, donde “el 83% de los latinoamericanos expresó que las características de seguridad son un aspecto influyente a la hora de elegir qué método de pago utilizar y el 73% asegura que la privacidad es la prioridad fundamental”.
2. Mayor acceso a soluciones tecnológicas gracias a la inclusión financiera
La realidad para muchas empresas sigue siendo que el acceso a servicios financieros digitales aún es muy limitado. Sin duda, este aspecto afecta la efectividad de la recaudación en línea por los crecientes hábitos de pago con tarjetas de crédito, débito o transferencias bancarias.
¿Qué tipo de métodos de pago necesita tener la plataforma con la que deseas trabajar? Bueno, eso depende de tu industria, necesidades específicas y la naturaleza de cómo te conviene recaudar pagos. De forma presencial puede ser relevante contar con dispositivos que ayuden a recibir pagos con billeteras digitales o pagos móviles.
Sin embargo, cuando hablamos de plataformas de pago en línea, la adopción de plataformas en esquemas de Software como Servicio (SaaS) puede ser clave para proporcionar soluciones financieras innovadoras que impacten positivamente en tu estabilidad operativa y eficiencia empresarial.
3. Mejorar la experiencia de pago de los clientes
La mejor forma de apreciar el valor de este aspecto es ponerte directamente en los zapatos de tus clientes. Imagina que estás por enfrentarte a un proceso de pago con tu empresa, ¿qué pasaría si te encuentras con una experiencia complicada, lenta y una donde por más que lo intentas, recibes un mensaje de rechazo de transacción al querer terminar tu pago?
La respuesta no es muy difícil de adivinar: dejarías de intentar realizar tu compra, te molestarías e, incluso, considerarías no volver a comprar en la tienda, ¿cierto?
Por esta simple razón, la experiencia del usuario es un aspecto crucial en la recaudación de pagos en línea, por lo que las empresas deberían asegurarse de que su plataforma de pago sea intuitiva, rápida y compatible con sus sistemas actuales como ERP o CRM.
Esto ayudaría a conseguir varias ventajas, como no cambiar la gestión completamente a un sistema nuevo, sino que se facilitaría la comunicación entre las áreas involucradas en la gestión de pagos, se conjuntarían varios métodos de pago en una sola experiencia, se simplificarían las tareas de conciliación y hasta se impulsaría la recaudación en línea de actividades vinculadas a la cobranza.
¿Cómo puedo incrementar mi recaudación de pagos en línea?
A través de esta entrada de blog, hemos podido ir descubriendo los desafíos empresariales respecto a la recaudación de pagos en línea; por consiguiente, una buena forma de optimizar esta tarea es, primero, facilitando la experiencia de pago de tu cliente al aceptar los métodos en línea más comunes:
- - Tarjetas de crédito y débito.
- - Transferencias bancarias con opciones directas o a través de plataformas como SPEI.
- - Pagos en efectivo a distancia.
De acuerdo con un estudio de McKinsey & Company sobre la evolución de los medios de pago en Latinoamérica, entre el 2021 y el 2023, “el porcentaje de personas que eligieron el efectivo como medio de pago preferido se redujo a la mitad, en tanto que la proporción que mencionó un método distinto del efectivo – tarjeta de débito, de crédito o pagos móviles – creció más del doble”.
Esto marca la necesidad actual de aceptar la mayor cantidad de transacciones con estos métodos en una experiencia que incentive la aprobación de pagos desde el primer intento de cobro para lograr esta deseada optimización en la experiencia del cliente.
Otro punto importante para mejorar la recaudación de pagos en línea es el relacionado a la seguridad, porque como acabamos de ver, es un factor determinante para los consumidores al momento de realizar sus pagos; por lo tanto, podrías implementar:
- - Cifrado SSL: Este certificado para tu sitio web (Secure Sockets Layer) protege la información sensible de tus clientes.
- - Protección contra fraudes: Adopta o desarrolla sistemas de detección de fraudes para evitar transacciones fraudulentas.
- - Transparencia: Muestra claramente las políticas de privacidad y seguridad en tu sitio web.
- - Certificaciones de seguridad: Busca certificaciones de seguridad como PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). El nivel 1 es el más alto rango y es el requisito más buscado en el ámbito de los pagos.
El tamaño de tu empresa, tu presupuesto y tus necesidades específicas dictarán si la mejor estrategia es desarrollar e implementar estas integraciones o, a lo mejor, resulta más rentable y eficiente trabajar con un partner tecnológico que facilite al acceso a un software que lo incluye todo y con actualizaciones constantes.
Por último, una vez que hayas cubierto estos dos aspectos, ahora sí puedes optimizar tu proceso de recaudación de pagos en línea. Para lograrlo debes:
- - Analizar las tasas de conversión: Identifica los puntos de fricción en el proceso de pago y realiza mejoras.
- - Optimizar el proceso de pago: Debe ser intuitivo, fácil de usar y debe conjuntar diversos métodos relevantes de pago.
- - Utilizar herramientas de análisis: Una de las acciones más poderosas es poder analizar el comportamiento de los clientes para tomar decisiones inteligentes, informadas y que hagan más eficientes tus esfuerzos de recaudación.
- - Implementar estrategias de marketing: Promociona tus métodos de pago y anima a los usuarios a utilizarlos.
No podemos olvidar que la recaudación de pagos en línea es un proceso en constante evolución donde lo esencial es adaptarse a nuevas tecnologías y tendencias para brindar una experiencia de pago fluida y segura a tus clientes.
Al aprovechar las tecnologías emergentes y trabajar con plataformas especializadas, como Toku, las empresas pueden optimizar sus operaciones financieras, fortalecer la relación con sus clientes y mejorar su rentabilidad.
Adoptar soluciones innovadoras de recaudación de pagos no sólo es una decisión estratégica, sino también una inversión en el futuro y la sostenibilidad de tu negocio. Con herramientas avanzadas y una estrategia sólida, tu empresa puede superar los desafíos actuales y maximizar su potencial de crecimiento en el entorno digital actual.
Toku comprende todos estos desafíos y por eso crea soluciones tecnológicas enfocadas a optimizar toda tu gestión de pagos de principio a fin, desde ofrecer diferentes métodos de pago, simplificar tu conciliación bancaria, dotar de seguridad y confiabilidad tus transacciones y hasta automatizar una contactabilidad eficiente para mejorar la cobranza.
Sentémonos a platicar sobre tus necesidades de negocio a través de una consultoría gratuita y descubre cómo nuestras soluciones pueden transformar tus operaciones y eficiencia financiera.
