Tabla de Contenido:
- Hitos importantes de la digitalización
- La digitalización financiera en Chile
- Es tiempo de recaudar pagos en línea gracias a la digitalización
La digitalización en los pagos es crucial para mejorar la eficiencia operativa y reducir costos. Conozcamos cómo llegó a ser esto posible.
La evolución de los pagos digitales en Chile marca un capítulo crucial en la modernización económica y tecnológica del país. Este proceso ha redefinido cómo personas y empresas manejan el dinero y efectúan transacciones.
Posicionándose como un referente tecnológico en América Latina, Chile ha sido vanguardista en la implementación de tecnologías financieras, creando un ecosistema dinámico que ha catalizado la innovación en el ámbito de los pagos electrónicos.
Desde la aparición de los primeros cajeros automáticos (ATMs) hasta el desarrollo de sistemas de transferencias interbancarias, el país ha demostrado una consistente dedicación a la actualización de su infraestructura financiera.
Por esto, analizar la trayectoria histórica de la digitalización de pagos es esencial para entender la realidad actual del sector financiero y anticipar sus tendencias, desde los inicios de la banca en línea, pasando por la instauración de mecanismos como las Transferencias Electrónicas de Fondos (TEF), hasta llegar a la era contemporánea dominada por las fintech, la tokenización y los sistemas de cobro en línea instantáneos.
Aunque es cierto que todo desarrollo tecnológico tiene desafíos y oportunidades, no se puede negar cómo la digitalización ha impactado al panorama financiero, así como tampoco se puede ocultar que las personas han tenido una rápida adopción y adaptación ante las innovaciones tecnológicas que van llegando día con día.
El impacto de esta transformación va más allá de la simple comodidad. La digitalización de los pagos ha sido un factor determinante en la promoción de la inclusión financiera, facilitando el acceso a servicios financieros básicos para segmentos de la población previamente marginados.
En el ámbito empresarial, ha significado una metamorfosis en las prácticas comerciales, permitiendo transacciones más veloces, seguras y eficientes. Ejemplos como la Cuenta RUT del BancoEstado, que ha extendido servicios financieros elementales a millones de chilenos, ilustran el potencial de la digitalización como herramienta para fomentar la inclusión financiera y el progreso económico.
Sí, la innovación financiera es un proceso en constante evolución y es impulsado por avances tecnológicos, cambios regulatorios y las necesidades cambiantes de la sociedad. Por eso, comprender este contexto es vital para todos los participantes del ecosistema financiero, desde entes reguladores e instituciones financieras tradicionales hasta startups, fintech y usuarios finales.
Chile, respaldado por su reputación de estabilidad económica y su apertura a la innovación, se encuentra en una posición privilegiada para seguir liderando la revolución de los pagos digitales en la región, estableciendo pautas que pueden servir de referencia para otras naciones en vías de desarrollo.
Hitos importantes de la digitalización
Según un artículo de DF SUD sobre ¿cómo avanza la digitalización en Latinoamérica? Se comparte que, según el informe “Adopción digital Pymes Hispanoamérica 2023” de Movistar Empresas, “el 90% de las Pymes considera que la digitalización es relevante para su desempeño” y que “el 46% de las empresas en la región se encuentran en camino a su digitalización”. Pero, ¿qué es la digitalización? ¿Por qué es tan relevante?
Bueno, llegó el momento de hacer un viaje en el tiempo. Imagina un mundo sin smartphones, sin películas on demand, y sin poder pagar tus cuentas desde el computador. Suena como ciencia ficción, ¿verdad? Pero así era la vida no hace mucho tiempo atrás. Vamos a explorar cómo llegamos desde ahí hasta acá, en una historia que tiene más vueltas que un completo italiano.
La digitalización es la migración de un formato de trabajo tradicional al uso de tecnologías digitales y este camino comenzó por allá de 1679, cuando un señor llamado Gottfried W. Leibniz inventó el sistema binario. Sí, esos unos y ceros que hacen funcionar nuestros computadores y que se comenzaron a explicar en los 1700; pero fue hasta 1847 cuando Claude Shannon, basado en el álgebra de Boole, que definió cómo se pueden hacer y utilizar los circuitos digitales en la industria de las telecomunicaciones.
Pasaron los años y en 1938, otro genio llamado Alec Reeves inventó una forma de hacer llamadas de voz. Esto fue clave para que después pudiéramos tener Internet y hacer videollamadas. En los 40, ya existía una máquina que podía aumentar la capacidad de los datos almacenados y procesados por dispositivos digitales. De hecho, en el 43, el ejército ya podía comunicarse de forma secreta y eficaz gracias a la primera tecnología de transmisión de voz digital.
En los años 50, las empresas empezaron a usar computadores para hacer sus cuentas, como el UNIVAC 1 de GE que incorporó un sistema de nóminas en operaciones en Estados Unidos, o en el 55 donde se logró digitalizar más de seiscientos megabytes de información de dos millones de usuarios que tenían pólizas de seguro, o en el 56 cuando ya se podían procesar transacciones comerciales y empresariales. La eficiencia de las operaciones y la rentabilidad empresarial, estaban en camino.
Los 70 y 80 fueron como el Big Bang del mundo digital. Aparecieron los primeros relojes digitales (adiós a las manecillas), las cámaras digitales (chao revelado de fotos), y los CD (sorry, cassettes).
Los 90 y 2000 fueron cuando todo explotó. Llegó el Internet a nuestras casas, pudimos comprar por primera vez en línea (alguien pidió una pizza en 1994 y cambió la historia), y empezamos a ver películas hechas completamente por computador.
Y así llegamos a hoy. Tenemos más poder en nuestros celulares que el que tenían los computadores que llevaron al hombre a la Luna. Podemos pagar cuentas, ver series, y hasta participar en clases, todo desde un aparatito que cabe en nuestro bolsillo.
¿Y saben qué es lo más bacán? Que Chile no se ha quedado atrás en esta revolución. Somos uno de los países más conectados de Latinoamérica y estamos a la vanguardia en cosas como el pago digital.
Entonces, la próxima vez que pagues algo con tu celular o veas una serie en streaming, acuérdate: estás siendo parte de una historia que comenzó hace más de 300 años. Y si hoy te enfrentas al reto de mejorar los pagos en línea de tu empresa, es gracias a todos los hitos de la digitalización que han sucedido hasta el día de hoy. ¿No es increíble?
La digitalización financiera en Chile
Para Chile, la digitalización del sector financiero comenzó a tomar forma a principios de la década de los 80 cuando llegaron los primeros cajeros automáticos al país. Antes de esta inclusión, ir al banco era como hacer trámites en el Registro Civil. todo era manual y lento.
En la siguiente década, en los 90, llegó al país la primera tarjeta de débito con la que podíamos empezar a pagar sin efectivo. Con el 2000 llegó el temido "efecto Y2K" (que resultó ser más inofensivo que un pudú), pero también la banca por Internet. Ahora podíamos revisar nuestras cuentas desde cualquier lugar. ¡Un verdadero lujo!
En el 2010, las apps de los bancos llegaron y fue como tener una sucursal en el celular. Transferir plata se volvió más fácil que mandar un WhatsApp. Desde 2015, las Fintech chilenas han crecido más rápido que los edificios en Las Condes. Ofrecen de todo: desde préstamos hasta inversiones, pasando por criptomonedas.
Me detengo aquí porque las fintech son de vital importancia para la economía digital y el desarrollo. No por nada, según la Cámara de Comercio de Santiago, que comparte un artículo sobre la necesidad de fortalecer el rol de las Fintech para que Chile crezca, cita al ministro de Hacienda Mario Marcel, que en el reciente Encuentro Nacional de la Empresa (Enade) dijo: “La digitalización no sólo es una herramienta de modernización, sino una necesidad imperiosa para aumentar la competitividad y resiliencia de nuestra economía”. Así también resaltó que:
“El rol que cumplen las fintech es fundamental en este proceso desde el mundo financiero. Las fintech ofrecen soluciones innovadoras que simplifican y agilizan los procesos incluyendo pagos, préstamos, inversiones y la gestión de finanzas personales”
En este sentido, la digitalización está facilitando el acceso a los pagos en latam y por eso es que Chile tiene un caso de estudio de inclusión financiera con la creación de la CuentaRUT. Así es, El Banco Estado lanzó la CuentaRUT y fue un golazo. De repente, todos podíamos tener una cuenta bancaria. Hoy, hay más CuentaRUT que habitantes en Chile.
En 2018, llegaron las transferencias electrónicas 24/7. Ahora puedes mandarle plata a quien quieras sin límites de horario. Pero con tanta tecnología, la ciberseguridad se volvió más importante que nunca y los bancos implementaron sistemas de autenticación más seguros que la bóveda del Banco Central.
Esto nos lleva hasta hoy, donde Chile sigue trabajando en su ley de Open Banking, que será como tener un pase libre para todos los servicios financieros. Mientras que en términos de transacciones con tarjeta, se emplean tecnologías de tokenización para evolucionar los pagos digitales.
La tokenización es un proceso que implica reemplazar datos sensibles con identificadores únicos, lo que ha sido fundamental para mejorar la seguridad en las transacciones en línea. Según un artículo de Visa, en el último año, los tokens de Visa “han generado más de USD 40 mil millones en ingresos incrementales de comercio electrónico para empresas en todo el mundo y un ahorro de USD 650 mil millones en fraude en el último año”.
“La tecnología de tokenización también ha generado un aumento de seis puntos básicos en las tasas de aprobación de pagos a nivel global”.
Y es que para las empresas, la tokenización significa que pueden manejar sus pagos de forma más eficiente, ahorrando tiempo y plata.
Con todo esto, podemos ver que el objetivo de la digitalización financiera es aprovechar la tecnología para recaudar pagos en línea de forma más eficiente, segura mientras se genera una buena experiencia de compra y se optimizan los flujos de pago y la eficiencia operativa de las empresas. Interesante, ¿no crees?
Es tiempo de recaudar pagos en línea gracias a la digitalización
Es cada vez más común ver cómo desde pequeños negocios hasta grandes empresas van teniendo acceso a una mayor capacidad para recaudar pagos en línea, lo que trae consigo nuevas oportunidades de crecimiento y de ser más eficientes.
Asimismo, los pagos por Internet siguen ganando terreno entre los chilenos. Según la guía definitiva del mercado de ecommerce Chile compartida por Envíame, se destaca que, según informe de la CCS, “el 76% de los usuarios en Chile compra online”, lo que ya habla del gran impacto de la digitalización en el comercio electrónico.
La pandemia nos dio un empujón más fuerte. De repente, muchos empezamos a pagar nuestras cuentas online. Y parece que le agarramos el gusto, porque no hemos parado desde entonces.
De hecho, el Banco Central de Chile implementó el sistema TEF (Transferencia Electrónica de Fondos). Es como el SPEI mexicano, pero con acento chileno. Ahora las empresas pueden recibir pagos tan rápido como dar un solo clic.
Estas herramientas tecnológicas ya están disponibles para las empresas en Chile gracias a la digitalización, que también introdujo la posibilidad de adoptar plataformas de pago que ayudan a recaudar pagos en línea y hasta aplicar la tokenización, para tener una mejor experiencia al pagar. Todo esto, lo hace Toku, que es una de esas plataformas especializadas en pagos.
Así es, integrar a Toku como el especialista de tus pagos puede brindarle a tu empresa grandes beneficios que existen gracias a los avances tecnológicos y a la digitalización de pagos, como:
Integración completa
Toku ofrece una plataforma que integra múltiples métodos de pago en una sola interfaz. Esto permite a las empresas chilenas recibir pagos en línea a través de diversos canales como tarjetas de crédito, transferencias bancarias y billeteras electrónicas, adaptándose a las preferencias de los consumidores locales.
Seguridad avanzada
La plataforma incorpora tecnologías de seguridad de vanguardia, incluyendo la tokenización, para proteger la información sensible de los usuarios. Esto es fundamental en el contexto chileno, donde la ciberseguridad es una preocupación creciente tanto para consumidores como para empresas.
Eficiencia en operaciones
Al automatizar los procesos de pago, Toku ayuda a las empresas chilenas a reducir sus costos operativos y el tiempo que invierten en gestionar transacciones. Esto es esencial para las empresas que desean optimizar sus recursos.
Reportes personalizados
Toku ofrece módulos bajo demanda que permiten obtener información sobre el comportamiento de compra de los clientes, tendencias de ventas y eficacia de sus estrategias de cobranza, a través de reportes especializados.
Escalabilidad
Toku se adapta al volumen creciente de transacciones sin necesidad de cambios significativos en la infraestructura, lo que permite agregar o quitar soluciones según las necesidades específicas de la empresa.
Certificación PCI
Toku cumple con las regulaciones financieras y de protección de datos chilenas, gracias a que cuenta con la certificación Nivel 1 de PCI DSS, el más alto estándar de ciberseguridad en transacciones a nivel mundial.
Mejor experiencia de usuario
Con Toku cuentas con un portal de pago personalizable para que puedas ofrecer una experiencia fluida y sin fricciones. Todos estos aspectos contribuyen a mejorar la satisfacción del cliente y aumentar las tasas de conversión.
Conciliación automática
Toku ofrece herramientas para la conciliación automática y la generación de informes, lo que simplifica los procesos contables y financieros.
En conclusión, Toku se presenta como una solución integral para las empresas chilenas que buscan modernizar sus sistemas de pago.
Esta plataforma no sólo permite recaudar pagos en línea de manera eficiente y segura, sino que también ofrece una serie de ventajas que pueden potenciar el crecimiento y la productividad de los negocios. En un mercado que avanza rápido hacia la digitalización, Toku proporciona las herramientas necesarias para mantenerse a la vanguardia.
Si deseas saber más, solicita una asesoría sin costo con Toku. Esta consulta permitirá explorar en detalle cómo tu negocio puede beneficiarse de las nuevas tecnologías de pago digital, adaptándose a las necesidades específicas del mercado y aprovechando al máximo las oportunidades que ofrece la creciente digitalización del sector financiero en el país.
