Tabla de Contenido:
- Tokenización: La clave de la seguridad en pagos digitales
- Implementación de la tokenización en el ecosistema financiero chileno
- Ventajas de la tokenización de cara a las empresas
Existe una gran necesidad de proteger los datos sensibles de las tarjetas en las transacciones. La tokenización es la que lo consigue.
En el vibrante ecosistema digital de Chile, la tokenización de tarjetas se ha convertido en un elemento fundamental para garantizar la seguridad en las transacciones electrónicas.
Este avance tecnológico llega en un momento crucial para la economía, donde el comercio electrónico y los pagos digitales han experimentado un crecimiento exponencial, consolidando al país como uno de los líderes en adopción tecnológica en Latinoamérica.
Según America Retail donde se comparte un estudio de la Cámara de Comercio de Santiago (CCS), se dice que “el e-commerce chileno ha mostrado un crecimiento de 296% desde 2018, impulsado por la adopción de nuevas tecnologías como la inteligencia artificial. Esta última ha sido especialmente adoptada por microempresas y pymes, que han incrementado significativamente su uso desde 2019”.
Este auge en las transacciones en línea ha traído consigo nuevos desafíos en materia de seguridad. De acuerdo con Telefónica Chile donde se habla de la Ley Marco de Ciberseguridad en el país, se comparte que “ascienden a 50.000 los ciberataques al mes en Chile” subrayando la urgente necesidad de implementar medidas de seguridad más robustas en el ámbito de los pagos digitales.
Frente a una realidad así, la tokenización emerge como una solución innovadora y efectiva para proteger tanto a consumidores como a empresas en el entorno digital. Pero, ¿qué implica exactamente la tokenización y cómo está transformando el panorama de los pagos electrónicos en Chile?
Tokenización: La clave de la seguridad en pagos digitales
En Chile, la adopción de la tokenización se aceleró significativamente tras la implementación de regulaciones más estrictas en materia de protección de datos personales y de ciberseguridad, impulsadas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) en los últimos años.
Sin embargo, la génesis de la tokenización de tarjetas nos remite a principios del nuevo siglo, cuando la industria financiera global comenzó a buscar alternativas más seguras para el manejo de datos sensibles al momento de realizar transacciones. Pero, ¿a qué me refiero con la tokenización de tarjetas?
La tokenización de tarjetas es un proceso de seguridad que transforma los datos sensibles de una tarjeta de crédito o débito en un código único llamado "token".
Este token es una secuencia alfanumérica generada aleatoriamente que no tiene valor intrínseco ni relación lógica con la información original de la tarjeta y trae consigo algunos aspectos, como:
Protección permanente
A diferencia de otros métodos de protección de datos, como la encriptación, la tokenización crea una barrera infranqueable. Una vez que los datos se convierten en un token, es imposible revertir el proceso para recuperar la información original. Esto significa que, incluso si un token cae en manos equivocadas, los datos reales permanecen seguros y fuera del alcance de posibles atacantes.
Exclusividad garantizada
Cada token generado es tan único como una huella digital. No sólo es irrepetible, sino que además está intrínsecamente ligado a un comercio o dispositivo específico. Esta exclusividad añade una capa adicional de seguridad, ya que el token sólo tiene validez en un contexto determinado, reduciendo significativamente las posibilidades de uso fraudulento.
Seguridad contextual
Los tokens son como fichas y sólo tienen valor dentro del sistema que los creó. Fuera de este entorno controlado, carecen de utilidad o significado. Esta característica minimiza drásticamente el riesgo de fraude, ya que incluso si un token es interceptado, no puede ser utilizado para obtener información sensible o realizar transacciones fraudulentas en otros sistemas o plataformas.
Si tu empresa se encuentra en un proceso de búsqueda de soluciones tecnológicas de pagos, que ésta ofrezca tokenización de tarjetas es algo que se puede considerar al elegir una plataforma de pago que solucione las necesidades empresariales, ya que al elegir bien se puede ofrecer una experiencia más conveniente y segura.
Implementación de la tokenización en el ecosistema financiero chileno
Tradicionalmente, el proceso de tokenización sigue usualmente estos pasos:
- El consumidor ingresa los datos de su tarjeta en una plataforma de pago certificada.
- La plataforma transmite estos datos a un proveedor de servicios de tokenización autorizado.
- El proveedor genera un token único y lo devuelve a la plataforma de pago.
- La plataforma almacena el token en lugar de los datos reales de la tarjeta.
- Para transacciones posteriores, se utiliza el token en lugar de los datos de la tarjeta.
Pero este proceso sigue evolucionando, como lo podemos ver en un artículo de Noticias NQN donde habla sobre cómo Mastercard apuesta por la tokenización y se despide de las tarjetas como las conocemos. Aquí se resalta que “Mastercard anuncia que en los próximos años sus tarjetas de crédito y débito dejarán de tener el clásico número de 16 dígitos impreso en la parte frontal”. Asimismo se dice que:
“La tokenización también permitirá realizar pagos más rápidos y sencillos. Mastercard está trabajando en un sistema de pago con un solo clic que utilizará la aplicación móvil de la compañía o datos biométricos como la huella digital para generar el código de tokenización”.
Para aprovechar bien esta tecnología, invertir en un modelo SaaS es un gran atractivo para las empresas porque les quita de encima toda la gestión individual que se debe hacer con los procesadores de pago y optimizan los recursos al disminuir los costos que deberían invertir por separado en certificaciones y desarrollo necesario para ofrecer este proceso.
Por otro lado, si tu empresa ofrece tokenización en sus transacciones, se aumenta la satisfacción de tus clientes lo que termina en una fidelización por más tiempo.
Ventajas de la tokenización de cara a las empresas
Con los procesos de digitalización y los avances tecnológicos, se está facilitando el acceso a los pagos en la región, lo que se traduce en un acceso más asequible para las empresas a soluciones enfocadas en optimizar los procesos de pago, simplificar tanto el análisis como la conciliación de pagos y mejorar la seguridad en las transacciones.
De hecho, si tu empresa ya recibe pagos con tarjetas dentro del ámbito digital, la tokenización ofrece una serie de beneficios significativos, como:
Blindaje contra el fraude
Al reemplazar los datos sensibles de las tarjetas por tokens, las empresas crean un escudo virtual impenetrable. Este enfoque elimina la necesidad de almacenar información crítica, reduciendo la vulnerabilidad ante posibles ataques cibernéticos y fugas de datos.
Navegación simplificada de las normativas
La tokenización se alinea perfectamente con estrictos estándares de seguridad como el PCI DSS. Esta conformidad intrínseca simplifica los procesos de auditoría y reduce significativamente los costos y esfuerzos asociados con el cumplimiento normativo, permitiendo a las empresas concentrarse en su core business.
Experiencia de usuario optimizada
Con la tokenización, las compras recurrentes se convierten en un proceso fluido y sin fricciones. Los clientes disfrutan de la comodidad de realizar transacciones sin la necesidad de reingresar constantemente sus datos, lo que mejora su experiencia y fomenta una mayor lealtad hacia la marca.
Mayor éxito en las transacciones
Las transacciones tokenizadas gozan de una confianza inherente debido a sus robustos estándares de seguridad. Esto se traduce en tasas de aprobación notablemente más altas, lo que significa menos transacciones rechazadas y, por ende, mayores ingresos para las empresas.
Versatilidad en los canales de pago
En un mundo cada vez más digitalizado, la tokenización brinda una experiencia de pago uniforme y segura a través de múltiples plataformas. Ya sea en línea, a través de aplicaciones móviles o en tiendas físicas, los clientes disfrutan de una experiencia de pago consistente y protegida, adaptándose perfectamente a las demandas de un mercado en constante evolución digital.
El futuro de la tokenización en Chile se proyecta muy prometedor. Con la creciente sofisticación del ecosistema fintech chileno y el aumento en la conciencia sobre la ciberseguridad, se prevé que la tokenización se convierta en un estándar en el sector de pagos.
Además, con la proliferación de tecnologías como el Internet de las Cosas (IoT) y los pagos sin contacto, la relevancia de la tokenización se intensificará.
La tokenización de tarjetas representa un avance crucial en la seguridad de los pagos digitales en Chile. En un país reconocido por su liderazgo tecnológico en Latinoamérica, donde los consumidores demandan altos estándares de seguridad y conveniencia, esta tecnología ofrece una solución robusta y eficiente.
Para las empresas chilenas, la adopción de la tokenización no es sólo una medida de seguridad, sino una decisión estratégica fundamental porque permite proteger a los clientes, cumplir con las normativas vigentes, mejorar la eficiencia operativa y posicionarse a la vanguardia de la innovación financiera en un mercado altamente competitivo.
A medida que Chile continúa su trayectoria hacia una economía digital cada vez más avanzada y segura, la tokenización se perfila como un pilar fundamental en esta transformación. Las empresas que incorporen esta tecnología no sólo estarán salvaguardando sus operaciones actuales, sino que también se estarán preparando para un futuro donde la excelencia en seguridad digital será un diferenciador crucial en el mercado.
La tokenización no es sólo una tendencia pasajera, sino una evolución necesaria en el ecosistema de pagos digitales de Chile. Su implementación generalizada promete reforzar la seguridad de las transacciones y fomentar tanto la innovación como el crecimiento del comercio electrónico en el país.
Además, la tokenización está allanando el camino para nuevas formas de pago y modelos de negocio en Chile. Por ejemplo, está facilitando la adopción de pagos móviles y wearables, tecnologías que están ganando popularidad rápidamente en el mercado chileno.
Para las startups y empresas fintech, la tokenización representa una oportunidad para desarrollar soluciones innovadoras y diferenciarse en un mercado cada vez más competitivo. La capacidad de ofrecer pagos seguros y sin fricción se ha convertido en un factor clave para el éxito en el sector financiero digital del país.
Es importante destacar que la adopción de la tokenización no sólo beneficia a las empresas y consumidores locales, sino que también posiciona al país como un referente regional en materia de seguridad de pagos digitales. Esto puede atraer inversiones extranjeras y fomentar la colaboración internacional en el sector fintech.
En conclusión, la tokenización de tarjetas está transformando el panorama de los pagos digitales, ofreciendo una solución robusta a los desafíos de seguridad y pavimentando el camino para un futuro financiero más seguro e innovador.
Las empresas que adopten esta tecnología estarán protegiendo sus operaciones y a sus clientes, mientras se posicionarán a la vanguardia de la revolución digital en uno de los mercados más avanzados de Latinoamérica.
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