Tabla de Contenido:
- ¿Qué es un pago único?
- ¿Qué es el pago recurrente?
- Los beneficios empresariales de optimizar los pagos recurrentes
- Estrategias efectivas para obtener mejores beneficios de los pagos recurrentes
Cualquier adquisición de productos o servicios requiere de un pago, pero si éste es recurrente, puede aumentar la sostenibilidad financiera de una empresa.
Los pagos son fundamentales para las empresas porque aseguran desde la viabilidad operativa hasta la expansión estratégica. No aceptar los métodos de pago preferidos por los clientes no sólo significa perder ingresos, sino que se atenta contra la liquidez empresarial, la solvencia financiera, la estabilidad del flujo de caja, entre varios otros.
Pero aceptar diferentes métodos de pago no es el único requisito para mejorar los ingresos, también es importante flexibilizar la relación cliente-empresa a través de transacciones que beneficien tanto a las finanzas personales de los clientes como a la estabilidad financiera de las empresas a largo plazo.
Los modelos de negocio son los que determinan el tipo de pago que cada empresa necesita para flexibilizar su relación con los clientes. Por ejemplo, si una empresa apuesta por productos o servicios que se adquieren esporádicamente, lo mejor es garantizar la aceptación de diversos métodos de pago; pero si el modelo se basa en la economía de la suscripción, será indispensable integrar pagos recurrentes.
¿Qué es un pago único?
Los pagos únicos se definen como aquellos que los clientes realizan para cubrir el costo total de un producto o servicio en una sola exhibición. Es decir, a través de una transacción única, se realiza el pago completo por lo que se adquiere en ese momento. Un ejemplo de esto podría ser la compra de un bien duradero o la contratación de un servicio puntual.
Las empresas cuyos ingresos dependen de este tipo de negocio, suelen tener estas características:
- Tienen un flujo de caja más inmediato pero suele ser menos predecible.
- Pueden ofrecer más flexibilidad en transacciones esporádicas.
- Le dan control total a los consumidores sobre sus gastos.
- Usualmente, le generan a la empresa una mayor carga administrativa.
- Muchas veces se requiere de seguimientos individuales por transacción.
- Se suele realizar una gestión manual de los pagos.
Ante los clientes, el pago único es sencillo e inmediato, sin embargo, esta misma naturaleza no permite que se genere una relación entre el vendedor y el comprador, ya que una vez que se termina la transacción, la relación también lo hace.
Además, los pagos únicos brindan, a los compradores, la oportunidad de probar un producto o servicio y descubrir si satisface sus necesidades antes de tomar un compromiso a largo plazo, lo que se traduciría en una re-compra.
¿Qué es el pago recurrente?
La democratización de pagos en Latinoamérica ha permitido que cada vez más empresas tengan acceso a mejores herramientas que flexibilicen y diversifiquen las formas de pago de sus clientes.
Una de estas formas es el pago recurrente, que se define como una práctica que, bajo previa autorización del cliente y de forma automática, puede realizar cobros regulares para cubrir el costo parcial o total de un bien o servicio y durante un tiempo específico.
Las principales diferencias con los pagos únicos, son que los pagos recurrentes:
- Necesitan una autorización firmada por cada cliente para que el proveedor pueda realizar el cargo automático en intervalos mensuales o anuales.
- Simplifican la gestión financiera de las empresas.
- Mejoran considerablemente la previsibilidad de los ingresos.
- Amplían y mejoran el valor del ciclo de vida de los suscriptores.
- Quitan fricciones relacionadas a la recurrencia de pagos.
- Incentivan a una automatización de procesos dentro de la empresa.
Todos estos aspectos le dan una conveniencia significativa a las empresas pero también a los suscriptores, ya que eliminan la necesidad de realizar pagos manuales de manera constante y garantizan la continuidad en el acceso a los servicios elegidos.
De acuerdo con El Economista, “el 81% de 1,500 firmas que utilizan el método de suscripción coincidió en que en el contexto actual, la previsibilidad de los ingresos recurrentes es prioridad” lo que destaca la gran relevancia que tiene este tipo de pago en los modelos de negocio contemporáneos.
Los beneficios empresariales de optimizar los pagos recurrentes
Hablar de pagos recurrentes puede sonar muy sencillo, sin embargo, implementarlos y optimizar este proceso va más allá que sólo impulsar el pago por medio de transacciones automáticas, ya que se debe trabajar por implementar procesos eficientes que no solo faciliten la captación de ingresos, sino que también mejoren la experiencia del cliente y reduzcan la morosidad en un entorno que es cada vez más digital.
Un artículo de Forbes Centroamérica que habla sobre el crecimiento del comercio digital en Latinoamérica, resalta que “el índice de compradores online (global) recurrentes en el primer trimestre fue del 43%, representando un aumento del 8% desde 2022”.
La tendencia apunta a un consumo cada vez más digital e implementar una solución de automatización de pagos que mantenga estable el ingreso por medio de la recurrencia puede traer varios beneficios, como:
Fortalecimiento de la lealtad de los suscriptores
La recurrencia de pagos mejora la experiencia del cliente al volverla conveniente. En otras palabras, los suscriptores valoran la capacidad de programar pagos automáticos, lo que evita la interrupción de su servicio y no le dedican un tiempo específico al pago del mismo, esto aumenta su satisfacción y fortalece la lealtad a largo plazo.
Reducción de los clientes morosos
Al ofrecer la posibilidad de pagos recurrentes automáticos, las empresas pueden reducir, en gran medida, los problemas de morosidad. Existen plataformas expertas en pagos y recaudación que ofrecen módulos de contactabilidad donde se pueden personalizar secuencias inteligentes con recordatorios de pago automáticos, lo que aumenta la posibilidad de pago, garantizando un flujo de caja más constante y predecible.
Mayor previsibilidad de los ingresos
El pago recurrente, al ampliar el ciclo de vida del suscriptor, permite fortalecer los ingresos empresariales debido a que se vuelven una fuente regular de ingresos, que termina por dar estabilidad a las finanzas. Ganando dicha estabilidad, las empresas pueden, con mayor precisión, planificar sus inversiones, expansión y estrategias de crecimiento basadas en datos financieros confiables y consistentes.
Estrategias efectivas para obtener mejores beneficios de los pagos recurrentes
Un software especializado puede ser un gran aliado empresarial para facilitar el acceso a herramientas tecnológicas que simplifiquen los flujos y la gestión de los pagos y, aunque sabemos que existen varios puntos a tener en cuenta al elegir una plataforma de pago, te compartimos algunas estrategias efectivas para maximizar tus beneficios en la recurrencia:
Implementa plataformas con tecnología avanzada
El software que decidas adoptar para ofrecer pagos recurrentes debe integrarse fácilmente con los sistemas que tu empresa utiliza en la actualidad, debe proteger los datos de las transacciones y brindar opciones a la medida para adaptarse a las necesidades específicas de tu empresa.
Realiza análisis y mejoras continuas
La optimización de los procesos de pago no sólo está a cargo de la automatización del software, es importante consultar reportes para analizar la tasa de cancelación de suscripciones, el porcentaje de tasas de conversión y el tiempo promedio de retención para identificar áreas de mejora.
Cumplimiento Normativo y Seguridad
La protección de los datos transaccionales y la seguridad de la información financiera es indispensable para cumplir con las regulaciones globales. Contar con una certificación en PCI-DSS nivel 1 asegura cumplir con estos estándares de seguridad pero también ayuda en la construcción de confianza y en la reducción de los riesgos de fraude y violación de datos.
El punto de la seguridad es importantísimo a nivel empresarial. De hecho, según Bloomberg En Línea en un artículo que habla sobre la evolución de los métodos de pagos en Latinoamérica, se dice que “el 83% de los latinoamericanos expresó que las características de seguridad son un aspecto influyente a la hora de elegir qué método de pago utilizar y el 73% asegurar que la privacidad es la prioridad fundamental”, por lo que demostrar que sus pagos son seguros y confiables puede ser el determinante para recibir frecuentemente un pago.
Como pudimos ver, depende de tu modelo de negocio qué tipo de flexibilidad de pago puedes ofrecer a tus clientes, lo que no podemos negar es que el pago recurrente es una estrategia financiera fundamental para las empresas que buscan estabilidad, previsibilidad, crecimiento sostenible, reducir costos operativos y fortalecer su posición competitiva.
¿Tu empresa ya trabajar con una plataforma que te facilita los pagos recurrentes?
