Tabla de Contenido:
- Domiciliación de pagos. ¿Qué es?
- Economía de la suscripción. ¿Qué es?
- Beneficios para las empresas que usan la domiciliación en su modelo de suscripción
Alcanzar una eficiente automatización operacional es un gran reto empresarial y, conseguir y mantener un pago recurrente, es muy importante para lograrla.
Nos encontramos viviendo en una era digital donde los hábitos de consumo y los métodos de pago han evolucionado significativamente, así como la manera en la que consumimos bienes y servicios. En este contexto, los pagos recurrentes se han convertido en un método muy cómodo y conveniente para los consumidores; pero también vital para las empresas.
La domiciliación de pagos ha ido ganando relevancia debido al gran cambio hacia la digitalización, especialmente, cuando conceptos como “la economía de la suscripción” han acaparado toda la atención debido a los evidentes logros de las compañías que cambiaron su modelo de negocio a un esquema de cargos recurrentes.
Pero: ¿Qué tiene que ver la domiciliación con la economía de la suscripción? Es más ¿Qué es domiciliación? o ¿Qué es la economía de la suscripción? En este blog, responderemos estas preguntas y explicaremos cómo una plataforma de pagos recurrentes puede ayudarte a incrementar el lifetime value de tus clientes.
Domiciliación de pagos. ¿Qué es?
La domiciliación implica una automatización de los pagos desde una cuenta bancaria del cliente pero, ¿a qué nos referimos con esto? Para entenderlo mejor, por qué no mejor viajamos al pasado y revivimos cómo solíamos pagar nuestros servicios comunes.
Anteriormente, pagar servicios como luz o teléfono requería esperar hasta que el recibo mensual llegara a casa, después se tenía que visitar la sucursal en nuestro tiempo libre, esperar el turno para pagar y guardar el comprobante. Por otro lado, con la domiciliación o la recurrencia, los pagos se descuentan automáticamente cada mes del saldo disponible en la cuenta del cliente, eliminando la necesidad de realizar todos esos trámites.
Según un artículo de BBVA sobre cómo la domiciliación es una herramienta que facilita la vida cotidiana, se dice que ésta “consiste en autorizar por parte del cliente un cargo, es decir, que se realice el pago automático de productos o servicios a una tarjeta de débito a través de su cuenta de nómina, ahorro o cheques, descontando directamente el monto del recibo del saldo disponible”.
En otras palabras, la automatización de pagos hace que, mes a mes, se pueda descontar el cargo correspondiente de nuestra cuenta, lo que nos quita toda la preocupación de esperar el recibo, buscar un espacio libre para ir a pagar y guardar el comprobante. Asimismo, a las empresas les permite reducir la morosidad y mejorar la eficiencia en la gestión de cobranza.
Aunque la domiciliación y los cargos recurrentes son conceptos muy similares, en realidad, no son lo mismo. Los dos necesitan una pre-autorización del cliente para que se aplique el cargo automático mensualmente, pero la domiciliación sólo cobra a cuentas de ahorro, nómina o cheques, mientras que los pagos recurrentes lo hacen a las tarjetas de crédito.
No importa cuál de estas dos formas de automatización aplique una empresa, ambas ofrecen beneficios porque no sólo simplifican la administración de pagos, sino que mejoran la previsibilidad de los ingresos y reducen los costos asociados con la gestión de cobranza.
Economía de la suscripción. ¿Qué es?
Los innegables hábitos digitales y la tecnología avanzada que se estableció debido a la pandemia, trajo cambios sustanciales en los modelos de negocio de las empresas. Uno de esos cambios, con altos porcentajes de crecimiento, es la economía de la suscripción que fue adoptada por los medios de comunicación, software y servicios digitales; seguido por los minoristas, los videojuegos, la salud y la educación, que son industrias que la están desarrollando.
De acuerdo con un artículo de DHL Bootcamp que habla sobre por qué se debería conocer a la economía de suscripción se dice de ésta que es “un modelo de negocio de suscripción donde los usuarios se registran para obtener beneficios en un periodo de tiempo. Todas las formas de compra que aquí surjan, como servicios, productos, contenidos, adhesión a plataformas, softwares para empresas, entre otras, se dan con una previa suscripción o registro del cliente, quien paga en cuotas, habitualmente mensuales, para gozar de su plan”.
Dicho de otra manera, la economía de la suscripción tiene la capacidad de generar ingresos recurrentes y fomentar la fidelización del cliente a largo plazo, esto debido a que cada persona acepta realizar un pago recurrente para gozar de un servicio o producto durante un período de tiempo específico.
He hecho, según un artículo de Debate sobre cómo las suscripciones fortalecen los negocios de América Latina, se dice que ha existido una evolución de la suscripción online por etapas en toda Latinoamérica:
- La primera va de 2010 a 2014, en ella, los medios de comunicación y streaming adoptaron este modelo pero con limitaciones de acceso a tarjetas de crédito.
- La segunda etapa se dio entre 2015 y 2020 donde se fortaleció el comercio electrónico y se adoptaron los pagos digitales.
- La tercera etapa inicia en 2021, en ella, se espera duplicar el mercado de las suscripciones para 2026 debido al aumento de emisión de tarjetas de crédito, a los hábitos de compra y al avance en la economía digital.
En consecuencia, las empresas que se unan a la economía de la suscripción pueden tanto adaptar sus estrategias de marketing y desarrollo de productos, según los datos recopilados de sus suscriptores, como prever más fácil sus ingresos futuros.
Algunas grandes empresas que ya destacan en este modelo de negocio, son: Netflix, Uber, Amazon, Spotify, HBO, Google Drive, Dropbox, Tinder, Office 365, PlayStation, Disney Plus, Apple TV, entre muchos otros.
Beneficios para las empresas que usan la domiciliación en su modelo de suscripción
Dentro del mismo artículo de Debate, se menciona que “las empresas que deseen unirse a esta tendencia podrán ofrecer la opción de pagos recurrentes, lo que significa más opciones de precios, pruebas gratuitas (modelo freemium), diferentes duraciones de suscripción y otras alternativas personalizables”.
Es decir, la domiciliación expande las oportunidades para optimizar las operaciones empresariales. Aquí es cuando cobra importancia el famoso Customer Lifetime Value, que es una métrica que determina el valor o ganancia que representa un cliente durante un determinado período de tiempo.
Uno de los aspectos que determinan qué tanto tiempo un cliente permanece con su suscripción es cómo vive su experiencia de pago. Se dice que el Customer Lifetime Value es más rentable si recibe un buen servicio, los pagos son contabilizados y bien registrados, y se mantiene una relación cliente-empresa sin fricciones.
De la misma manera, la domiciliación y/o los cargos recurrentes son esenciales en el éxito de los modelos de suscripción, porque ofrecen beneficios como:
- Configurar pagos automáticos: Los clientes pueden automatizar sus pagos usando su cuenta bancaria preferida. Esto impacta en tasas de retención más altas y en menos tasas de abandono de suscripciones.
- Menos morosidad: Una domiciliación programada minimiza los problemas de morosidad porque la domiciliación ayuda a las empresas a mantener un flujo constante de ingresos y a evitar retrasos en los pagos por parte de los clientes.
- Seguridad y control: La domiciliación está respaldada por protocolos robustos de seguridad por PCI, haciendo que los datos financieros de los clientes estén protegidos durante las transacciones gracias a la tokenización de tarjetas. Esto construye confianza y reduce el riesgo de fraudes o errores en los pagos.
De cara a una empresa, las complicaciones aparecen al querer desarrollar su propio sistema de recaudación y cobranza porque tienen que gestionar y administrar los procesos con procesadores de pagos y adquirentes, y también deben obtener los permisos de ciberseguridad necesarios para trabajar la recurrencia de pagos o la domiciliación desde sus áreas internas. Esto conlleva altos costos.
Las plataformas de pagos recurrentes entran como salvadoras en este punto, porque se encargan de todos estos procesos para facilitarle el cobro a las empresas por medio de la domiciliación automática y así, procesar la suscripción mensual de sus usuarios quienes ya no tienen que preocuparse por recordar sus fechas de pago.
En resumen, la domiciliación es:
- - Una excelente herramienta para las empresas que operan en la economía de la suscripción.
- - Facilita la gestión de pagos recurrentes
- - Mejora la estabilidad financiera
- - Y fortalece la relación con los clientes al ofrecer una experiencia de pago fluida y segura.
Al adoptar plataformas de pagos recurrentes que integren la domiciliación, las empresas no sólo optimizan sus operaciones, sino que también se posicionan para un crecimiento sostenible en el mercado actual.
¿Estás considerando implementar la domiciliación en tu negocio de suscripción? Entonces estamos seguros que con esta información tendrás más puntos a tener en cuenta al elegir una plataforma de pago hasta encontrar la mejor opción para tu empresa.
